Investeeringute plaan. Kust alustada? Koostame investeerimisplaani

• 1 Kuidas koostada investeerimisäriplaani
• 2 Investeerimisprojekti äriplaan
  • 2.1 Mis on investeerimisprojekti äriplaan?
  • 2.2 Kuidas kirjutada investeerimisäriplaani?
  • 2.3 Kuidas investorid äriplaani hindavad?
• 3 Kuidas koostada investeerimisprojekti äriplaani
  • 3.1 Üldnõuded äriplaanile
  • 3.2 Investeerimisprojekti struktuur
• 4 Äriplaani investeerimiskava
  • 4.1 Investeeringute kava struktuur
  • 4.2 Investeeringute plaan toidupoe näitel
  • 4.3 Muud näited äriplaani investeerimisosast

Millest artikkel räägib:

Kuidas kirjutada investeerimise äriplaani

See osa dokumendist annab teavet ettevõtte ja selle tegevuse kohta.

Investor analüüsib saadud teavet ja otsustab, kas tulevane investeering on edukas. Jaotises on näidatud tootmise ja rahastamise algandmed.

Selle põhjal saab teha järeldusi projekti eeliste ja puuduste kohta.

Täpsustage:

• ärieesmärgid;
• ettevõtte alustamise põhjused;
• organisatsiooni vorm;
• asutajad, juhid, investorid.

Teave ettevõtte toodete või teenuste kohta ( Üldine informatsioon). See võib olla tootmine, teenindus, jaemüük, turustus ja muud valdkonnad.

1. Ettevõtte toode või teenus.

See on investeerimisprojekti äriplaani üks peamisi jaotisi. Jaotis sisaldab Täielik kirjeldus teenus või toode, konkurentsieeliste ja -miinuste analüüs.

Tootekirjeldus:

• tootja nimi;
• teenuste ja toodete valik (täielik nimekiri);
• müügikulu, planeeritud kasum;
• teenuse või toote ostjad;
• patentide või varaliste õiguste kasutamine;
• ettevõtte strateegiline võimekus;
• toote uuendamine (vajadusel), uute tehnoloogiate kasutamine;
• muudatuste planeerimine kaubavalikus, müügikuludes ja muudes lahendustes.

Teave on vajalik konkreetse piirkonna investeerimisatraktiivsuse hindamiseks. Asukoha eeliseid (miinuseid) arvestatakse ka selliste teguritega nagu tooraine lähedus, energiaressursid, inimressursid, müügiturud jne.

Tehakse põhjalik hindamine selle valdkonna kohta, kus ettevõte tegutseb. Rääkida tuleb konkurentidest mööda hiilimisest, kiiresti kasvavast turust ja muudest teguritest.

Projekt peab olema investeeringuks soodne. Selgitatakse välja võistlejad, nende tugevad ja nõrgad küljed.

Arvesse võetakse teavet peamiste toodete tarnijate kohta.

Põhiteave selles jaotises:

• konkurentsi suurus ja olemus tööstuses;
• peamiste konkurentide tugevate ja nõrkade külgede kirjeldus;
• konkurentide finantsseisund;
• ettevõtluse sisenemise ja arendamise raskused;
• uuenduste kasutamine;
• seadusandlik regulatsioon;
• majandussuundumused;
• tööstuse viimaste aastate müügimaht;
• teave uute ettevõtete arvu ja nende otsuste kohta;
• uute toodete tutvustamine.

1. Ettevõtte tootmistsükkel.

Selles jaotises kirjeldatakse materjalide ja tehnilisi vahendeid toodete tootmiseks või teenuste osutamiseks. Uute toodete väljalaskmine eeldab tootmisprotsessi planeerimist ja kirjeldamist.

Tootmise sektsiooni põhielemendid:

• tootmisprotsess: mehaanilised protsessid, kulud jne. (lisatud lepingute koopiad);
• toodete kvaliteedi kontrollimise viisid;
• ettevõtte ostupoliitika;
• toorainekulud;
• materjalide tarnijad (nimed, aadressid, tingimused);
• ruumid (ost või rent);
• tootmisvõimsused (maksumus, asukoht, pindala);
• vajalikud seadmed ja kulud seadmete ostmiseks, rentimiseks või liisimiseks;
• personal: arv, kvalifikatsioonitase, oskused, töötasu, personali koolituse korraldus ja maksumus.

1. Toote (teenuse) vabastamise turvalisus

Tuleb kindlaks teha, kas on realistlik saavutada kavandatud toodangumaht ja ettevõtte asukoha määramine konkreetses piirkonnas. Investor hindab, kas toote toodangut tagavad kasutatavad toorained, materjalid ja ressursid. Määratakse kindlaks investeerimisprojekti haavatavus.

Sektsiooni põhikomponendid: turundusstrateegia:

• turuanalüüs, selle arengu prognoosimine lähiaastateks;
• ettevõtte avamise eesmärk;
• planeeritud müügimahud;
• turunduskampaania strateegiad;
• kauba või teenuse turuhind;
• toodete turustamise meetodid;
• müügi suurendamise viisid;
• reklaamikampaania toote reklaamimiseks;
• turunduse planeerimine;
• turunduskampaania meetodid ja ajastus.

Ettevõtte juhtimine

Investeerimisprojekti äriplaan

Praegune tehnoloogia arengutempo ja globaliseerumine tingivad vajaduse oma ettevõtte kiireks ja kvaliteetseks korraldamiseks.

Enamasti on teatud projekti väljatöötamine ilma vastavate kapitaliinvesteeringuteta võimatu ja sellistel juhtudel tulevad investeeringud appi.

Kaasaegses maailmas on investeerimisprojektid omamoodi garantii ettevõtte konkurentsivõime ja selle lõpliku turuväärtuse olulisele tõusule.

Investeerimisprojekt on kogu dokumentatsiooni kogum, mis iseloomustab konkreetset projekti algusest (ideest) kuni lõpliku teostuseni (dokumentides määratletud äritegevuse tulemusnäitajate saavutamiseni). Reeglina hõlmab selline projekt mitut elluviimise etappi - eelinvesteering, otseinvesteeringud, toimimise ja likvideerimise etapp.

Kõige sagedamini on investeerimisprojektid need, mis näevad ette kapitaliinvesteeringute vajaduse koos hilisema ettevõtlustuluga.

Projektid varieeruvad olenevalt antud objektist, ülesande täitmise kiirusest ja kapitaliinvesteeringu suurusest.

See hõlmab uute juriidiliste isikute ja nende osakondade loomist ning vajalike tehniliste vahendite kaasamist ning uute kaupade ja teenuste väljalaskmist ning äritegevuse rekonstrueerimist.

Teatud tootmise tasemel viiakse kõige sagedamini läbi uuenduslikke projekte, mis on pidevaks täiustamiseks vajalike uuenduste kogum. majandussüsteem. Investeerimisprojektide abil on võimalik ellu viia tootmise strateegilised ülesanded. Pange tähele, et enamik neist projektidest on pikaajalised ja kõrge riskiga.

Investeerimisvajaduse üksikasjalik tehniline ja majanduslik põhjendus on toodud vastavas plaanis.

Investeerimisprojekti äriplaanil on selline tunnus nagu idee kujunemine ja investoritele esitamine, mis on kavas hoolikalt välja töötatud ja põhjendatud ning praktikas vajalike investeeringute kaudu ellu viidud.

Mis on investeerimisprojekti äriplaan?

Investori äriplaan on investeeringuvajaduse majanduslik ja tehniline põhjendus.

Kohustuslik on esitada vaadeldava meetmete kompleksi tulemuslikkuse analüüs, hinnang investeeringute põhjendatusele ja vajalikkusele ning idee vahetul elluviimisel ja kasutamisel tekkivate probleemide lahendamisele.

Teisisõnu on investeerimisprojekti äriplaan loogiline ja struktureeritud põhjendus konkreetsesse ärisse investori vahendite süstimise vajadusele ja otstarbekusele.

Äriplaan koostatakse järgmiste ametikohtade motiveerimiseks:

1. Projekti stabiilsuse ja majandusliku likviidsuse aste.
2. Võimalus saada raha, projekti likvideerimise korral - nende tagastamine.
3. Ettepanekud ühislavastuste korraldamiseks.
4. Vajadus riigiorganite toetuse raames pakutavate meetmete kogumi järele.
5. Orienteerumine elluviidava projekti edasiarendamisel.

Äriplaan on kõige olulisem dokumentide pakett nii potentsiaalsetele võlausaldajatele kui ka ärimehele endale. Idee elluviimise võimalus ja edasine majanduslik tasuvus sõltub otseselt planeeringu koostamisest.

Kuidas kirjutada investeerimisäriplaani?

Investeerimisprojekti äriplaani väljatöötamine näeb ette kogu investoritele pakutavat ärimudelit terviklikult iseloomustava materjali täpse, tervikliku, pädeva ja struktureeritud esitluse. Tekst peab olema võimalikult kerge ja sisaldama kaastöölistele selget ja usaldusväärset teavet.

Plaani koostamisel tuleks järgida järgmisi põhimõtteid:

1. Teabe usaldusväärsus ja täpsus.
2. Vältige valesid sõnastusi, samuti väljendeid, mis kannavad olukorrast kahetist, vastuolulist arusaama.
3. Kasutades piisavalt numbreid, fakte ja teavet, et põhjendada kõiki tegevusi projekti igas etapis.
4. Lühikeste ja rangelt vajalike andmete kasutamine.
5. Vältige teabeandmeid, mis rõhutavad liiga palju eeliseid ja jätavad tähelepanuta projekti olemasolevad nõrkused.

Tuleb märkida, et ainult lühike ja põhjendatud seisukoht, mis on fikseeritud loodud projektis, võib potentsiaalseid investoreid meelitada.

Kui äriplaan sisaldab tarbetuid üksikasju, hulga tehnilist terminoloogiat või tahtlikult valeandmeid, ei saa ettevõtja investoritelt raha vastu võtta.

Investeerimisprojekti äriplaani ülesehitus koosneb kahest osast: sissejuhatusest (kogu äriplaani lühikokkuvõte, millega investorid esmalt tutvuvad) ja põhiosa. Põhiosa näeb omakorda ette järgmise struktuuri:

1. üldised omadused ettevõtte ja selle arendamise strateegia kohta.
2. Kaupade või teenuste kirjeldus. Samuti nimetatakse seda plaani punkti "Tööstusharu omadused". Sel juhul kaaluge üldine seisukoht kogu tööstusharu turul ja eelkõige ettevõtte positsioon (müünud ​​kaupu ja teenuseid). Selles etapis vaadatakse juba pakutud toodet või teenust, mida võrreldakse pärast investeeringu tegemist pakutava toote või teenusega.
3. Turundusstrateegia, potentsiaalsete turgude arvestamine. Üksikasjalikult käsitletakse põhipunkte, mille eesmärk on saavutada suured müügimahud ning optimaalsed viisid kaupade ja teenuste tarbijani toomiseks;
4. Tootmis- ja organisatsiooniplaan (võib olla eraldi jaotistes). Arvesse võetakse nii olemasolevat tehnilist baasi, mis võimaldab tooteid toota, kui ka olemasolevat organisatsioonilist korraldust ettevõttes.
5. Projekti tehnilise ja majandusliku elluviimise plaan. Investoritele tuuakse teada plaan deklareeritud toodete koguse müümise võimalusega lähtudes olemasolevast materiaalsest baasist.
6. Investeeringute plaan.
7. Prognoosid edasise finants- ja majandustegevuse kohta.
8. Võimaliku tõhususe mõistlikud näitajad. Sel juhul põhjendab ettevõtja oma idee tulemuslikkust, mis nõuab investorite raha. Teisisõnu, ettevõtja peab veenma potentsiaalseid investoreid, et tema idee on tõesti võimeline kasumit tooma.
9. Riskianalüüsid. Vaadeldakse peamisi probleeme, millega ettevõte võib toodete või teenuste tootmise ja müügi mis tahes etapis kokku puutuda.
10. juriidiline plaan.
11. Teave projekti välja töötanud isiku kohta.

Samuti käsitletakse selle struktuuri raames investeerimisprojekti elluviimise etappe. Ehk äriplaan sisaldab lisaks äriidee kirjeldusele lõikude kaupa ka samm-sammult elluviimise võimalust, alates arendusest kuni idee tegeliku elluviimiseni praktikas.

Investeerimisprojekti äriplaan on ametlik dokumentatsioon ja see viiakse ellu vastavalt investorite seatud nõuetele.

Kuidas investorid äriplaani hindavad?

Plaani tulemuslikkuse hindamist iseloomustab näitajate kogum, mis kajastab investeeringute suhet saadud tulemustesse. Võttes arvesse olemasolevaid investorite tüüpe, võetakse arvesse kolme tüüpi näitajaid:

• Finantstulemusnäitajad, sealhulgas tegelik finantsmõju investoritele.
• Olemasoleva eelarve tulemusnäitajad, kui tegemist on kapitaliinvesteeringutega linna, piirkonna või osariigi eelarvest.
• Majandustegurite tulemusnäitajad, sealhulgas kõikvõimalikud kulud (need, mis ei ole investorite otsestes huvides).

Lisaks ülaltoodud näitajatele saab arvesse võtta ka keskkonna- ja sotsiaalse tulemuslikkuse näitajaid. Ettevõtetel, kes alles plaanivad turule siseneda ja seal veelgi konsolideeruda, on peamiseks näitajaks finantsefektiivsus.

Pange tähele, et investeerimisprojekti äriplaani hinnatakse järgmiste näitajate järgi:

1. Tasuvuskiirus.
2. Ettevõtte kasumlikkuse indeks.
3. Puhastulu äritegevusest.
4. Tootlusmäära sisemised näitajad.

Teatud summa investeeringu teostatavuse määrab saadud puhaskasumi ja ettevõtte korraldusse investeeritud kapitali summa suhe.

Arvutuste põhjal otsustavad investorid, kas on otstarbekas investeerida ettevõttesse rahasumma, mida ettevõtja vajab.

Uurisime investeerimisprojekti äriplaani näidet peamistest punktidest, mis on vajalikud idee edukaks elluviimiseks praktikas.

Pange tähele, et ettevõtja peab rangelt kinni pidama kogu äriplaanist, alustades majandusharu ja ettevõtte hetkeseisust turul (kui see on olemas) kuni maksimaalse tulu hindamiseni, mida investorid pärast investeeringut saavad. Tuleb meeles pidada, et panustajad on inimesed, kes on huvitatud teie ettevõttest ainult kasumlikkusest. Seetõttu peaksid kõik äriplaanis käsitletud tegevused olema suunatud selle esmase ülesande lahendamisele. Plaani nõuetekohane elluviimine tagab ettevõtte tegeliku edu.

Investeerimisprojektide tõhususe ja atraktiivsuse põhinäitajad.

Mis see keha on ja kuidas see suurtes ettevõtetes töötab. Investeerimispoliitika nõukogu ja komitee erinevused.

Netoväärtuse, tasuvusaja ja investeerimisprojekti efektiivsusindeksi arvutamine.

Investeerimisprojektide rahalise efektiivsuse kriteeriumid.

Kuidas kirjutada investeerimisprojekti äriplaani

Investeerimisprojekti äriplaan sisaldab kavandatava projekti peamisi eeliseid ja selle majandusliku otstarbekuse põhjendust.

Üldnõuded äriplaanile

Ettevõtte alustamine või olemasoleva ettevõtte laiendamine eeldab tavaliselt äriplaani vormis investeerimisprojekti.

Investeerimisprojekte saab ellu viia erinevatel eesmärkidel, kuid nende põhiülesanne on erinevatesse ärivaldkondadesse investeerimisest kasumi teenimine.

Neid saab rakendada erinevates formaatides: uue ettevõtte avamine, uuenduslike toodete turuletoomine, uute seadmete tootmisprotsessi toomine või tootmise rekonstrueerimine ja ümberseade.

Projekte saab liigitada mitmel alusel:

• täitmisaja järgi: pikaajaliseks, keskmiseks ja lühiajaliseks;
• vastavalt riskiastmele usaldusväärne ja kõrge riskiga;
• lokaliseerimise järgi: globaalne ja kohalik;
• tegevussuunas: sotsiaalne, keskkonna- ja äriline jne.

Äriplaan peaks sisaldama projekti põhilisi eeliseid, eriti selle tasuvust ja majanduslikud väljavaated, vastavus turu vajadustele ja õiguslik raamistik riigis, selle kvalitatiivsed eelised analoogide ees ja erinevused konkurentidest. Tavaliselt koostatakse ju krediidiasutustele ja investoritele äriplaan. Suures osas esitatud dokumendi põhjal teevad nad otsuse eraldamise kohta Raha ja nende maht.

Äriplaanis peab olema põhjendatud võlausaldajatelt nõutav summa. Finantsplaanis tuleks esitada ka arvutused, võttes arvesse põhivõla makseid ja kogunenud intressi suurust.

Hoolimata asjaolust, et potentsiaalsed laenuandjad uurivad investeerimisprojekti äriplaani, ei tohiks te ettevõtte eeliseid tahtlikult kaunistada ega anda tahtlikult ülepaisutatud arve.

See, vastupidi, võib põhjustada usalduse kaotuse ettevõtte vastu. Lisaks esitatava teabe usaldusväärsusele on investeerimisprojektile ka muid olulisi nõudeid.

Seega tuleks see esitada juurdepääsetaval kujul (võttes arvesse asjaolu, et inimesed, kes ei ole tehnilise osa professionaalid, saavad seda lugeda), omama loogilist seost ja erinema teabe terviklikkuse poolest, sisaldama ainult oluline teave.

Investeerimisprojekti struktuur

Investeerimisprojekti äriplaanil puudub reguleeritud struktuur. Kuid ärikeskkonnas on juba välja kujunenud omad väljaütlemata reeglid seoses dokumendi potentsiaalse sisuga.

Dokumendi algusesse pannakse tavaliselt info projekti algatanud ettevõtte kohta. See näitab meeskonna kogemust ja edu.

See rubriik võimaldab tutvuda ettevõtte ja selle tegevusliigiga, tutvuda ettevõtte kohaga kodu- ja välisturgudel, veenduda meeskonna professionaalsuses, müügi- ja logistikavõrgustiku väljakujundamises, mõista ettevõtte strateegilist suunda. areng jne.

Seetõttu on selle jaotise olulised nõuded veenvus ja juurdepääsetavus. Tavaliselt koostatakse projekti kokkuvõte päris lõpus, pärast kõigi arvutuste tegemist.

Järgmine jaotis sisaldab üldist kirjeldust valdkonna kohta, kus investeerimisprojekti ellu viiakse.

See on koostatud ettevõtte või väliste analüütikute tehtud turu-uuringute põhjal.

Tavaliselt sisaldab see selliseid näitajaid nagu turu maht ja dünaamika (tagasiulatuvalt ja ennustavalt), turu läbilaskevõime ja tegeliku nõudluse suhe (turu küllastumise tase), konkurentsikeskkond ja valitud strateegia konkurentidest eemaldumiseks, tarbijate eelistuste analüüs, rahuldamata nõudluse tuvastamine, majandusharude arengutrendid, millised tegurid mõjutavad nõudluse näitajaid (PEST analüüs) jne.

Jaotis Project Essence peaks sisaldama projekti peamisi eesmärke ja eesmärke.

Eriti oluline on pakutava toote või teenuse kirjeldus, millised on nende peamised eelised konkurentide ees, toote ainulaadsus ja kasulikkus.

Siin on üksikasjalik analüüs toote eeliste ja puuduste kohta ning võimalikud viisid lahendusi nendele probleemsetele piirkondadele.

Esitatud info põhjal kirjeldatakse toote sihtgruppi, tehakse järeldused toote võimaliku koha kohta turul.

Investeerimisprojekt peab sisaldama ka turundus-, müügi- ja hinnapoliitika kirjeldust, s.o. milliste meetoditega saavutatakse soovitud müügimahud (näiteks tänu konkurentsivõimelisemale hinnale või terviklikule teenusele).

Tootmisplaanis tuleb see läbi viia Objektiivne hindamine võimalikud riskid ja kindlustusviisid.

See sisaldab kasutatavate seadmete, nende võimsuste ja eeliste kirjeldust.

See on kinnitus, et ettevõte on suuteline tootma deklareeritud koguseid tooteid.

Organisatsiooniplaan sisaldab projektiga seotud töösse kaasatud meeskonna kirjeldust.

Projekti üks olulisemaid osasid on finantsplaan, mis sisaldab võtmeid finantsnäitajad ja rahavoogude jaotus ajas.

Finantsplaan tuleks viia kooskõlla kolme stsenaariumiga: optimistlik, lähte- ja pessimistlik. Siin tuleb esitada arvutused investeeringute tasuvusaja, tootlusindeksi, nüüdispuhasväärtuse ja sisemise tulumäära kohta.

Projekt peaks hõlmama projektide juriidilisi aspekte: milliseid lube ja litsentse on vaja, kas arendusele on patent olemas jne.

äriplaani investeerimiskava

» Artiklid » Äriplaani koostamine » Investeeringute plaan

Äriplaani kõigi osade hulgas:

investeeringute osa äriplaanis on see osa, mis kirjeldab projekti investeerimisfaasi.

Investeerimiskava struktuur

Tuleb rõhutada, et iga äriplaani investeeringute jaotises on vaja kirjeldada järgmisi punkte:

• Kõik nn investeerimisfaasi etapid (projekti õigusliku raamistiku kehtestamine, maa, ruumide ost, ruumide remont või ehitamine, seadmete paigaldamine ja kasutuselevõtt);
• Vajalike tööde tegemise ajastus vastavalt määratud etappidele - kirjeldatakse seadme või ruumide ostu esmakordsel tasumisel, seadmete tarnimise ja paigaldamise aeg, remondi ajastus. Tavaliselt tehakse seda Gantti diagrammi kujul, mille saab koostada Microsoft Projecti abil;
• Vajalike seadmete ja nende võimsuse, tööriistade, materjalide loetelu, nende ostmise ja objektile tarnimise kavandatud aeg;
• Personalitöö korraldamisele ja töötajate koolitamisele pühendatud üritused, programmid, kursused;
• Investeerimisfaasi iga etapi kulud, ajakava ja investeerimiskulude summad (maksed tarnijatele, ehitajatele, kinnisvara eest, töövõtjatele, ettemaksed tooraine ja valmistoodete eest);
• Projekti kavandatud võimsuseni viimise plaan - koostatakse toodangu ajakava protsendina ettevõtte maksimaalsest võimsusest;
• Nimekiri potentsiaalsetest investoritest, võlausaldajatest ja muudest projekti elluviimiseks vajalikest kapitaliallikatest.

Üldiselt hõlmab iga investeerimisprogramm projekti kõigi vajalike investeeringute arvutamist, peamiste kuluartiklite nimetamist etappide kaupa, samuti olemasolevate vahendite ja kapitaliallikate ning vajalike investeeringute kogusumma kirjeldust.

Investeeringute plaan toidupoe näitel

Äriplaani raames on plaanis avada U Doma formaadis toidupood üle 1 miljoni elanikuga linnas.

Kauplus on plaanis avada linna ehitusjärgus elamurajoonis, kus hetkel veel sarnast müügikohta ei ole.

Poe avamiseks ostetakse ruum ehitatavas hoones esimesel korrusel pindalaga 300 ruutmeetrit. Ruumide maksumus on 30 miljonit rubla.

Enne kaubanduspinna ostmist luuakse uus juriidiline isik ja hangitakse alkoholi müügiluba. Dokumentide hankimise maksumus on:

• registreerimine juriidilise isiku- 20 tuhat rubla;
• alkoholilitsentsi saamine - 50 tuhat rubla;
• riiklikult tuletõrjejärelevalvelt loa saamine - 10 tuhat rubla.

Ruumide tarnimine on planeeritud töötlemata viimistlusega, seetõttu on kaupluse käivitamiseks vaja teha ruumide täielik renoveerimine, mis hõlmab järgmisi töid:

• remonditööd - 3000 tuhat rubla;
• elektritööd - 500 tuhat rubla;
• tulekahju- ja valvesignalisatsioonide paigaldamine - 300 tuhat rubla;
• jahutus - 500 tuhat rubla.

Lisaks on plaanis soetada poe tööks vajalik varustus. Seadmete maksumus, kogus ja tüüp on toodud allpool:

• Kaupluse varustus:
  • riiulid - 200 tuhat rubla;
  • madala temperatuuriga vitriinid - 1000 tuhat rubla;
  • keskmise temperatuuriga vitriinid - 1000 tuhat rubla;
  • bannetid - 500 tuhat rubla;
  • sularahavarustus - 200 tuhat rubla;
  • korvid ja kärud - 50 tuhat rubla.
• Kontoritehnika
  • arvutid ja kontoriseadmed - 200 tuhat rubla;
  • mööbel - 50 tuhat rubla.
• Investeeringud käibekapitali
  • kaupade ostmine - 2000 tuhat rubla.

Muude dokumentide hankimisega seotud tööde maksumus on toodud allpool:

• SES-ilt loa saamine;
• loa saamine

Kavas on, et kogu investeeringute maht, välja arvatud käibekapitali soetamine, tasutakse investori arvelt, kes saab projektis osalemise eest 80% osaluse käesoleva raames korraldatavas OÜ-s. ettevõte. Projekti planeeritud kasum jagatakse proportsionaalselt LLC aktsiatega.

Investeerimisfaasi läbiviimise tingimused tööliikide lõikes on toodud järgmisel joonisel:

Plaani kohaselt saavutab kauplus täisvõimsuse järgmiselt:

Nagu tabelist näeme, toimub kaupluse avamine 2020. aasta juunis ning esimesel müügikuul saame tulu teha 30% ulatuses maksimaalsest võimalikust (vastavalt plaanile) aastal. see pood. Toidupood saab täisvõimsuse saavutada alles kolmandal tegevusaastal 2020. aasta oktoobris. Graafiliselt on allpool näidatud täisvõimsus.

investeeringute osa äriplaanis on see osa, mis kirjeldab projekti investeerimisfaasi. Peaks sisaldama teavet kirjeldatud projekti elluviimise peamiste etappide kohta, alustades projektimeeskonna kavandamisest ja ehitamisest (kui see on olemas), omandamisest maatükid ja ruumide ehitus, lõpetades seadmete soetamise, kasutuselevõtu ja tootmise täieliku käivitamisega.

Investeerimiskava struktuur

Tuleb rõhutada, et iga äriplaani investeeringute jaotises on vaja kirjeldada järgmisi punkte:

• Kõik nn investeerimisfaasi etapid (projekti õigusliku raamistiku kehtestamine, maa, ruumide ost, ruumide remont või ehitamine, seadmete paigaldamine ja kasutuselevõtt);
• Vajalike tööde teostamise tähtajad vastavalt näidatud etappidele - kirjeldatakse seadme või ruumide ostu esmakordsel tasumisel, on ette nähtud seadmete tarnimise ja paigaldamise tähtajad, remondi tähtajad. Tavaliselt tehakse seda Gantti diagrammi kujul, mille saab koostada Microsoft Projecti abil;
• Vajalike seadmete ja nende võimsuse, tööriistade, materjalide loetelu, nende ostmise ja objektile tarnimise kavandatud aeg;
• Personalitöö korraldamisele ja töötajate koolitamisele pühendatud üritused, programmid, kursused;
• Investeerimisfaasi iga etapi kulud, ajakava ja investeerimiskulude summad (maksed tarnijatele, ehitajatele, kinnisvara eest, töövõtjatele, ettemaksed tooraine ja valmistoodete eest);
• Projekti kavandatud võimsuseni viimise plaan - koostatakse toodangu ajakava protsendina ettevõtte maksimaalsest võimsusest;
• Nimekiri potentsiaalsetest investoritest, võlausaldajatest ja muudest projekti elluviimiseks vajalikest kapitaliallikatest.

Üldiselt hõlmab iga investeerimisprogramm projekti kõigi vajalike investeeringute arvutamist, peamiste kuluartiklite nimetamist etappide kaupa, samuti olemasolevate vahendite ja kapitaliallikate ning vajalike investeeringute kogusumma kirjeldust.

Investeeringute plaan toidupoe näitel

Äriplaani raames on plaanis avada U Doma formaadis toidupood üle 1 miljoni elanikuga linnas. Kauplus on plaanis avada linna ehitusjärgus elamurajoonis, kus hetkel veel sarnast müügikohta ei ole. Poe avamiseks ostetakse ruum ehitatavas hoones esimesel korrusel pindalaga 300 ruutmeetrit. Ruumide maksumus on 30 miljonit rubla.

Enne kaubanduspinna ostmist luuakse uus juriidiline isik ja hangitakse alkoholi müügiluba. Dokumentide hankimise maksumus on:

• juriidilise isiku registreerimine - 20 tuhat rubla;
• alkoholilitsentsi saamine - 50 tuhat rubla;
• riiklikult tuletõrjejärelevalvelt loa saamine - 10 tuhat rubla.

Ruumide tarnimine on planeeritud töötlemata viimistlusega, seetõttu on kaupluse käivitamiseks vaja teha ruumide täielik renoveerimine, mis hõlmab järgmisi töid:

• remonditööd - 3000 tuhat rubla;
• elektritööd - 500 tuhat rubla;
• tulekahju- ja valvesignalisatsiooni paigaldamine - 300 tuhat rubla;
• jahutus - 500 tuhat rubla.

Lisaks on plaanis soetada poe tööks vajalik varustus. Seadmete maksumus, kogus ja tüüp on toodud allpool:

• Kaupluse varustus:
  • riiulid - 200 tuhat rubla;
  • madala temperatuuriga vitriinid - 1000 tuhat rubla;
  • keskmise temperatuuriga vitriinid - 1000 tuhat rubla;
  • bannetid - 500 tuhat rubla;
  • sularahavarustus - 200 tuhat rubla;
  • korvid ja kärud - 50 tuhat rubla.
• Kontoritehnika
  • arvutid ja kontoriseadmed - 200 tuhat rubla;
  • mööbel - 50 tuhat rubla.
• Investeeringud käibekapitali
  • kaupade ostmine - 2000 tuhat rubla.

Muude dokumentide hankimisega seotud tööde maksumus on toodud allpool:

• SES-ilt loa saamine;
• loa saamine

Kavas on, et kogu investeeringute maht, välja arvatud käibekapitali soetamine, tasutakse investori arvelt, kes saab projektis osalemise eest 80% osaluse käesoleva raames korraldatavas OÜ-s. ettevõte. Projekti planeeritud kasum jagatakse proportsionaalselt LLC aktsiatega.

Investeerimisfaasi läbiviimise tingimused tööliikide lõikes on toodud järgmisel joonisel:

Plaani kohaselt saavutab kauplus täisvõimsuse järgmiselt:

Nagu tabelist näeme, toimub kaupluse avamine 2017. aasta juunis ning esimesel müügikuul saame selles kaupluses teha tulu 30% maksimaalsest võimalikust (plaani järgi) . Toidupood saab täisvõimsuse saavutada alles kolmandal tegevusaastal 2019. aasta oktoobris. Graafiliselt on täisvõimsus väljund näidatud allpool:

Igas tegevuses on planeerimise etapp, finantssektoris on see küsimus antud Erilist tähelepanu. Investeerimisplaan on projekt, mis sisaldab nii ettevõtte tööetappide kirjeldust kui ka võimalike riskide analüüsi, käitumisstsenaariumi konkreetsel juhul. Investeerimiskava väljatöötamine on kohustuslik nõue sõltumata investeeringu suurusest, seega peavad igal investoril olema vastavad oskused selle koostamiseks.

Mis on investeerimisplaan ja mille poolest see äriplaanist erineb?

Selle dokumendi olemus seisneb selles, et tegemist on tervikliku strateegiaga eesmärkide ja eesmärkide ning investeeringute oodatavate tulemuste saavutamiseks. Laias plaanis võib investeerimisplaani koostada igaüks, mitte ainult rahalise poole pealt, vaid ka mis tahes muus eluvaldkonnas.

Praktikas nimetatakse seda dokumenti ka investeerimis(strateegiliseks) projektiks, strateegiliseks investeerimisplaaniks või äriplaaniks. Need mõisted langevad praktiliselt kokku, kuna kõigil juhtudel räägime ettevõttesse tehtavate investeeringute planeerimisest, investeeringu oodatavatest tulemustest ja nende saavutamise konkreetsest ajastusest. Siiski on investeeringul ja äriplaanil mõned erinevused:

1. Äriplaan on konkreetne uuring vastloodud või juba loodud valmis äri, investeeringute kirjeldus, eeldatavate kulude täielik hinnang, protsessis osalejad ja tulemuste saavutamise eeldatava ajakava kirjeldus.
2. Investeerimisplaan kattub sellega suures osas ülesehituselt, kuid tegemist on pikaajalise investeeringu planeerimisega nii ühte kui ka mitmesse äriliiki korraga.

Seetõttu on plaan strateegiline projekt, mille lahutamatuks osaks on sageli ka äriarenduse kirjeldus. Seega võime öelda, et äriplaan on strateegilise projekti kõige olulisem osa. Ja seetõttu kasutatakse mõisteid sageli samas tähenduses, mis pole viga.

Eesmärk, ülesanded ja funktsioonid

Igal plaanil on oma eesmärgid ja eesmärgid. Globaalses mõttes on strateegilise projekti eesmärk määrata kindlaks investeeringuobjekt, kasumi ajastus ja investeeringute planeerimisel oodatavad tulemused. See tähendab, et eesmärki püstitades peab ekspert selgelt vastama küsimusele, kas investor suudab konkreetse summa ettevõttesse investeerides oma eesmärgid seatud aja jooksul saavutada. Sellest tulenevalt tekivad järgmised ülesanded:

• investeeringute ligimeelitamine;
• uute töökohtade loomine;
• peamiste majandusnäitajate parandamine, äritegevuse laiendamine;
• õige prioriteetide seadmine, ettevõtluse arendamise põhi- ja kõrvalvaldkonnad esile tõstmine;
• müügituru analüüs (selleks on vaja koostada eraldi turundusplaan).

Seetõttu täidab strateegilise projekti väljatöötamine mitut funktsiooni korraga:

• ärikontseptsiooni loomine, selle arendamise mudel;
• selle mudeli praktiline rakendamine, võimalike riskide analüüs;
• uute rahaliste vahendite kaasamine, allikate otsimine;
• varem tehtud investeeringute tulemuslikkuse arvutused ja hindamine.

Nende rakendamiseks on vaja arvesse võtta mitmeid selle dokumendi koostamise nõudeid. See peaks sisaldama konkreetseid kvalitatiivseid ja kvantitatiivseid näitajaid, tegelikke eesmärke, mis eeldatavasti saavutatakse antud perioodil. Samuti peaks iga plaan sisaldama täielikku loetelu selle eelistest ja nõrkustest. Tegelikult on riskianalüüs see, mis võimaldab saavutada ettevõtte finantsstabiilsust, kuna äritegevuse eelised ei tohiks investorit võimalike raskuste prognoosimiselt kõrvale juhtida.

Sõltumata konkreetsest äritüübist näeb plaani struktuur välja kõigil juhtudel umbes sama. See sisaldab sissejuhatavat osa projekti kirjeldusega, põhiosa, kus on üksikasjalikult ette nähtud etapid, investeeringute mahud ja soovitud tulemused, samuti lõpetamist kõigi põhinäitajate jälgimisega, tegeliku turuolukorra analüüsi.

Sissejuhatus

Sissejuhatav osa ei ole lihtsalt sissejuhatus koos planeerimise kirjeldusega, vaid projekti pass, mis sisaldab järgmisi andmeid:

1. Projekti nimi, mis peegeldab selle olemust. Sageli langeb see kokku ettevõtte nimega, kuigi võib sellest erineda - näiteks juhtudel, kui sama ettevõte viib ellu mitut strateegilist projekti korraga.
2. Ettevõtte üksikasjalik kirjeldus. Esitatakse selle täisnimi, asutamisdokumendid, andmed, põhi- ja kõrvaltegevused. Sissejuhatuses on märgitud ettevõtte kõigi juhtide, selle võtmetöötajate (pearaamatupidaja, müügi-, reklaami-, turvateenuste juhid jne) ametikohad ja täisnimed.
3. Ettevõtte pakutavate toodete või teenuste üksikasjalik kirjeldus. See jaotis ei paku mitte ainult toodete loendit, vaid kirjeldab ka nende eeliseid ja puudusi turunduse seisukohast. Kirjeldage konkurentsieelisi (reaalsed ja potentsiaalsed).
4. Eesmärkide elluviimise etappide kirjeldus. Investeeringute ajakava koostatakse erinevatel ajaperioodidel. Selle rakendamisel võetakse arvesse eeldatavat nõudlust toote või teenuse järele, erinevate töötajate töötasude kasvutempot, püsikulusid (üür, amortisatsioon, transpordikulud jne).

Turundusplaan

See on toodete müügi omaduste analüüs:

• turutingimuste analüüs;
• ettevõtte eesmärgid ja arengustrateegia ettenähtava perioodi jooksul (järgmine aasta);
• taktika, iga etapi üksikasjad ( Täpsem kirjeldus strateegiad);
• eelarve, kulude ja tulude analüüs (fikseeritud ja muutuv);
• kava täitmise jälgimise süsteem, selle korrigeerimise võimalus.

Projekti elluviimise protsessi korraldamine

See on investeerimisplaani üks olulisemaid komponente. Siin on üksikasjalikult ette nähtud projekt ise, selle elluviimise etapid (tähtajad, müügimahud, kulud ja oodatavad tulemused). Tavaliselt esitatakse see teave graafiku kujul, mille koostamisel võetakse arvesse erinevaid tegureid:

• nõudluse vähenemine või suurenemine;
• ostuhinna dünaamika;
• praegune konjunktuur;
• arenguprognoos.

Projekti elluviimise igas etapis määratakse vastutavad isikud, nende töö ja teiste alluvate töötajate tegevuse üle kontrolli vormid.

Finantsplaan

Finantsplaan on tegelikult eelarve, mis sisaldab ettevõtte kuu (kvartali, aasta) tulusid ja kulusid. Tulu arvutamisel lähtutakse äritegevuse arengu näitajatest (näiteks müügimaht, kaubamarginaal, keskmine tšekk). Kulud – püsi- ja muutuvkulude alusel:

• rent;
• kaupade ostmine;
• fond palgad;
• maksustamine;
• transpordikulud jne.

Järeldus

Järeldus peaks sisaldama mõistlikke järeldusi selle kohta, kas selle projektiga tasub praegu tegeleda, kuidas kõige paremini turule siseneda, näiteks:

• minimaalne investeering algperioodil;
• ettevõtte (poe) asukoht;
• hinnapoliitika, agressiivne turuvallutus.

Samuti peaks järeldus sisaldama konkreetseid vastuseid kõigile investeerimiskava küsimustele, selle rakendamise etappide kirjeldust. Seetõttu on järelduseks projekti kokkuvõte lühikirjeldus kõik selle punktid.

Investeerimiskava näide

Ettevõtte arendamise strateegilist projekti on võimalik välja töötada vaid vastavate oskuste olemasolul. Väikefirma (väikeettevõtte) äriplaani saab aga soovi korral koostada igaüks. Näiteks võite võtta mänguasjapoe avamise koodnimega " haldjamaailm».

Praktikas võib konkreetse projekti plaan teoreetilisest skeemist mõnevõrra erineda, kuid tegelikult sisaldab see alati kulukalkulatsiooni, riskianalüüsi, turundus- ja finantsplaani.

Sissejuhatus

Poe nimi on "Muinasjutumaailm". Peamised tooted on laste mänguasjad, kaubad alla 15-aastastele lastele. Toote eelised:

• pidev nõudlus;
• tarbija psühholoogilised omadused (lastel on ostust raskem keelduda);
• klient ostab kaupu mitte ainult seoses puhkusega, vaid ka sisse Igapäevane elu (laste toit, riided, kirjatarbed jne).

Nõrgad küljed:

• kõrge konkurents;
• suurte ettevõtete olemasolu, kes suudavad pakkuda madalamat hinda;
• kõrged rendikulud (tavaliselt on soovitav selline pood paigutada suurtesse kaubanduskeskustesse).

Alginvesteeringute arvutamine

Esialgne investeeringuprognoos on umbes 4 miljonit rubla järgmiste arvutuste põhjal:

• ruumide rent 1 kuuks 150 tuhat rubla;
• ruumide renoveerimine 600 tuhat rubla;
• seadmete ostmine kaubanduseks 400 tuhat rubla;
• esimeste kaupade ostmine 2 miljonit rubla;
• reklaam maksab 300 tuhat rubla;
• ettevõtte registreerimise ja muude dokumentide töötlemise korralduskulud - 100 tuhat rubla;
• vabad vahendid ettenägematutes olukordades tegutsemiseks 250 tuhat - 400 tuhat rubla.

Ruumi valik

See on väga oluline punkt, kuna vähemalt 50% kasumist sõltub konkreetse asukoha valikust. Sel juhul keskenduge järgmistele teguritele:

• asukoht suurtes kaubanduskeskustes, kus on pidevalt suur kliendivoog, sh lastega pered.
• läheduses asuvate lasteaedade või koolide, samuti teiste õppeasutuste asukoht;
• Teine tegur on uute hoonete (uued linnaosad) lähedus, kus tavaliselt elavad noored pered.

Värbamine

Minimaalne vajadus 6 inimese palkamiseks:

• juht (juht);
• 3 vahetustega töötavat müügikonsultanti;
• raamatupidaja;
• Lao juhataja.

Turundusplaan

Kõige sagedamini valitakse iseteeninduse formaat, s.o. sularaha ja kaasaskandmine. Sel juhul on vaja hoolikalt analüüsida poe sortimenti. See peaks olema üsna mitmekesine ja mõeldud iga pere eelarve jaoks:

• odavad plastmänguasjad (tarbekaubad) ja kallid kaubad (lauamängud, kollektsioonimudelid, mängumehhanismid);
• lastefilmidega seotud kaubamärgiga kaupade olemasolu on kohustuslik, näiteks Smeshariki sari, Angry Birds jne;
• kaupade väljapanek rangelt kooskõlas eduka kaubavahetuse põhimõtetega (hind, värv, kujundus, tsoneerimine jne).

Finantsplaan

See arvutab ettevõtte normaalse seisukorra säilitamiseks vajalikud püsikulud (igakuiselt):

• palga- ja kindlustusmaksed alates 150 tuhandest rublast;
• kuu üür 150 tuhat rubla;
• allhange (puhastamine, hiljem ka raamatupidamisele üle kantud) 15 tuhat rubla;
• ruumide kommunaalteenuste eest tasumine 30 tuhat rubla;
• maksustamine maksab 10 tuhat rubla;
• reklaam maksab 50 tuhat rubla;
• muud (ettenägematud) kulud 30 tuhat rubla.

Kokku saadakse umbes 400 tuhat rubla. igakuine.

Riskianalüüsid

Riskid hõlmavad ettevõtte nõrkade külgede ilminguid, mida kirjeldati eespool:

• kõrge konkurents sarnase segmendi kaupluste vahel (väikeettevõte);
• konkurents suurte tegijate poolt (võrguettevõtted);
• hooajaline sõltuvus (suurim müügimaht uusaastapühade ajal, langus suveperioodil);
• üürimaksete ja muude kulude (kommunaalmaksed, ostuhinnad jne) tõus.

Eeldatav tulu

Ka investeerimiskavas on vaja üksikasjalikult ette näha eeldatav tulude tase. See tuleks moodustada konkreetsete näitajate alusel:

• kaubamarginaal minimaalne 50%, maksimaalne 200%, keskmine 100%;
• keskmine tšekk (välja arvatud juurdehindlus) umbes 800-1000 rubla;
• tšekkide (müügi) arv päevas - keskmiselt 50;
• igapäevane sissetulek umbes 30 tuhat rubla;
• igakuine sissetulek umbes 900 tuhat rubla.

Seega puhtalt võib pood tuua umbes 400-500 tuhat rubla. igakuine tulu. See on keskmine väärtus, mis võib olenevalt aastaajast oluliselt erineda.

Kokkuvõtteks peate tegema mõistliku järelduse selle kohta, kas sellist äri tasub teha, samuti kust täpselt alustada, kus täpselt pood avada. See tähendab, et järeldus on vastused kõigile kavas märgitud küsimustele ja vastavad järeldused.

Tervitused! Kõik teavad tänapäeval, et igal inimesel peaks olema oma isiklik finantsplaan. Ja rahandusvaldkonna "amatöörile" piisab sellest täiesti. Kuid “professionaalse” investori jaoks on vaja veel üht dokumenti: isiklikku investeerimisplaani. Pealegi tuleb see koostada enne investeerimisportfelli moodustamist.

PIP on investeeringute planeerimine ja prognoosimine. Midagi kompassi sarnast, millega on maastikul lihtsam navigeerida. Lisaks aitab see õigesti arvutada oma jõudu ja aeg-ajalt kontrollida maamärke. Isiklik investeerimisplaan on suurepärane ka valede ootuste märkamiseks.

Nii et täna ma räägin sellest, mis see on. Ja jagan isegi oma isiklikku investeerimisplaani ja näidist koos arvutustega.

IIP-d (mitte segi ajada IIS-iga) on vaja igale investorile. See on midagi äriplaani sarnast, ainult eraisikule, mitte juriidilisele isikule.

Investeerimisplaani väljatöötamine võimaldab liikuda enda seatud suunas ja mitte olla ebavajaliku peal laiali. IIP aitab vaadata kaine pilguga hetke finantsolukorda, seada selged eesmärgid ja tähtajad ning valida “õiged” investeerimisvahendid.

Kuidas alustada investeerimisplaani koostamist?

Otsustage investeeringu suurus

Regulaarsete investeeringute suuruse määrate muidugi ise. Kuid ärge unustage seda:

• Pikkadeks perioodideks on "maagia" sisse lülitatud liitintress". Seetõttu on investori jaoks esikohal rahavoogude regulaarsus ja pidev reinvesteerimine (illustreeriv näide on veidi madalam).
• Investeerimisfondi ei saa mingil juhul (selleks) kulutada.
• Mitte mingil juhul ei tohiks investeerida oma viimast raha ja laenatud vahendeid.
• Enne aktiivset investeerimist tuleks “augud lappida” (krediitkaardid ja tarbimislaenud sulgeda, võlad tagasi maksta, vabaneda kohustustest, mis regulaarselt eelarvest raha “tõmbavad”).
• Hästi planeeritud plaan tasub pikas perspektiivis alati ära.

Määrake investeerimistingimused

Kui otsustate hakata investoriks, on see programm kogu eluks. Kuid investeeringute aeg tuleb eelnevalt kindlaks määrata. Ja saate neid üle vaadata ainult ühel juhul - elu prioriteetide või eesmärkide muutmisel. Kõige tähtsam on mitte muuta oma plaane sõltumata välistest teguritest, sest finantskriise (väliseid ja lokaalseid) tuleb ette üllatava regulaarsusega.

Määrake oma mugavuse riskitase

Risk ja tootlus on kahjuks ühe mündi kaks külge. Mida suurem risk, seda suurem on tootlus.

On inimesi, kes võivad hea tulu nimel riskida 10 000 dollariga. Teised investeerivad 10 000 rubla aktsiatesse, kontrollivad iga päev noteeringuid ja joovad valocordini, kui kurss langeb 5 senti.

Kahjuks pole kellelgi meist ettenägelikkuse annet. Seetõttu tasub eelnevalt leppida sellega, et jääd osa investeeringust ilma.

Mugav riskikeskkond sõltub paljudest teguritest:

• Investori vanus.
• tema sissetulekute tase.
• Omades perekonda ja muid kohustusi kedagi või midagi ülal pidada.
• Isiklik psühhotüüp.

Kuidas teha oma investeerimisplaani?

Samm 1. Seadke eesmärk

Erainvestorid võib sõltuvalt investeeringu eesmärgist, tingimustest ja teie psühhotüübist tinglikult jagada kolme liiki.

1. "Kogune ja säästa." Peamine ülesanne on tulevikuks rahafondi moodustamine ainult korrapärase täiendamise ja konservatiivsete investeeringute kaudu.
2. "Liialdada". Siin on peamine eesmärk panna raha enda kasuks tööle läbi lühi- ja pikaajaliste investeeringute. Ja lõpuks moodustada korralik kapital.
3. "Ela intressidest." 3. tüüpi investorid ei taha ainult "varu" pensioniplaani. Nad on selgelt keskendunud stabiilse passiivse sissetuleku saamisele mitmest allikast.

See on eesmärk, mis paneb paika kõik investeerimisparameetrid: tähtajad, summad, aktsepteeritava riski taseme ja instrumentide valiku.

Eesmärk ei tohiks olla ebamäärane ja voolujooneline. Näited halbadest eesmärkidest:

• Rikkaks saama.
• Ela intressidest.
• Ole rahaliselt sõltumatu.

Need pole eesmärgid, need on unistused.

Investeeringute planeerimine sisaldab reeglina selgeid summasid ja tähtaegu.

Heade eesmärkide näited:

• 10 aasta pärast saate passiivset sissetulekut 400 dollarit kuus.
• 5 aasta pärast osta ühetoaline korter kesklinnas (hetke hind 10 000 dollarit).
• Säästke 15 aasta jooksul 30 000 dollarit, et maksta oma lapse välismaal õppimise eest.

Selge on see, et aja jooksul saab (ja tuleb!) eesmärke, tähtaegu ja summasid korrigeerima. Kuid ülimalt oluline on end algusest peale õiges suunas seada!

Samm nr 2. Vasta oma küsimustele ausalt

1. Millises vanuses kavatsen lahkuda põhitöökohast või aktiivsest äritegevusest? Mitu aastat on mul jäänud X-tunnini?
2. Kui palju kogunenud kapitali passiivset tulu soovin saada kuus?
3. Milliseid eesmärke tahaksin saavutada järgmise 10-20-30 aasta jooksul?

Vastused neile küsimustele aitavad teil koostada parima plaani.

Samm nr 3. Analüüsige oma praegust rahalist olukorda

Olukorra objektiivseks hindamiseks, nagu alati, aitab numbrite keel.

Kõigepealt tehke "varade ja kohustuste" tabel. Koostamismeetod võib olla mis tahes. Näiteks võib seda teha isiklikus investeerimisplaanis Exceli tabeli kujul, käsitsi paberil või spetsiaalses rakenduses.

“Varad” on asjad, mis toovad raha sisse: välja üüritav korter, aktsiad ja isegi pangadeposiit. Ehk siis midagi, mis su pere “bilansis” surnud raskust ei leia.

"Vastutus" on see, mida raha, vastupidi, "sööb". Oletame, et korter, kus te elate, on igakuised maksed kommunaalteenuste jaoks. Isiklik auto - bensiini, parkimise ja hoolduse maksumus. Hüpoteek - intressi maksmine pangale.

90% venelaste jaoks on kohustuste väärtus mitu korda suurem varade väärtusest. Kogenud investori jaoks peaks kõik olema vastupidi.

Teine oluline tabel IIP väljastamisel on perekonna (või isiklike) sissetulekute ja kulude arvestus. Ja ilma tegelike andmeteta on võimatu hakata prognoosima. Seetõttu soovitan tungivalt kõigi oma tulude ja kulude kohta kirjete kaupa arvestust pidada vähemalt 3-4 kalendrikuu jooksul. Selleks kulub vaid paar minutit päevas.

Selline analüüs võimaldab teil selgelt vastata järgmistele küsimustele:

• Kui palju ma tegelikult kuus teenin?
• Millised on peamised eelarve vahendite allikad?
• Milliseid kuluartikleid saab kärpida ilma elatustaset langetamata?
• Kui palju saan kuus investeeringuteks eraldada?

Samm number 4. "Paneme põhku"

Investori põhireegel: investeerimisfond peab saama paljudeks aastateks puutumatuks. Kuidas kaitsta oma raha ettenägematute olukordade eest?

1. Looge turvapadi (summa, mis võrdub kuue kuu kuludega rublades, näiteks Sberbanki deposiidil kontole tasuta juurdepääsuga);
2. Kindlustage oma elu ja töövõime usaldusväärses kindlustusseltsis.

Samm number 5. Määrake tavainvesteeringu summa

Regulaarsete investeeringute suurus sõltub esiteks eesmärkidest ja tähtaegadest, mille olete määratlenud lõigetes 1 ja 2. Näiteks miljoni dollari eesmärgi saavutamiseks ei piisa ilmselgelt 100 rubla investeeringust kuus.

Ja teiseks, summa määramisel on loomulikult suur tähtsus jooksva sissetuleku tasemel.

Pole tähtis, millega teid täpselt seotakse: kas konkreetse summa või protsendiga tulust. Oluline on investeerida regulaarselt ja järjepidevalt!

Investeeringute planeerimise guru soovitab alustada 10% sissetulekust. Kuid võite otsustada saata nii 20% kui ka 30% investeeringuks. Kas eraldada kogu teisest töökohast saadud tulu või lisatasu osa palgast investeerimisfondile.

Samm number 6. Otsustage strateegia ja valige tööriistad

Kahjuks pole praeguses etapis valmisretsepte ega saa olla. Soovitan ennekõike ise teemast süvitsi aru saada või siis abi otsida intelligentselt finantsnõustajalt (veel raskem on leida konsultanti, kes töötaks kliendi poolel, mitte firmat, kelle teenuseid ta turule surub ). Meie ülesanne: koostada numbritega midagi strateegiataolist.

Selge on see, et portfelli kasumlikkust ja riske ei suuda keegi veel aastaid arvutada kuni rublase täpsusega. Kuid investori käsutuses on hunnik üksikasjalikku statistikat aastakümnete kohta peaaegu kõigi investeerimisinstrumentide kohta!

Investori käsutuses on pangahoiused, investeerimisfondid, aktsiad ja võlakirjad, indeksid, ETF-id, kinnisvara Venemaal ja välismaal, IIS.

Väga oluline punkt: oma ettevõte, blogid ja YouTube'i kanalid, tasulised kursused ja raamatud – kõik need on sissetulekuallikad, kuid mitte mingil juhul portfelli investeerimisvahendid. Portfell on alati eraldiseisev, väga likviidne asi. See on teie alternatiivne lennuväli ja elu kõige olulisemate eesmärkide saavutamise tagatis. Soovitan mitte segada äri ja investeeringuid.

Minu isiklik plaan

Kahjuks ei saa LIP olla kaart, kuna kõik selles on äärmiselt täpne ja plaan on tehtud ajaloolistel andmetel, mis, nagu minu börsil kauplemise tulemustest selgelt näha oli, ei kiirusta end kordama . Plaan on pigem kompass, mis aitab navigeerida. Selle abil saate umbkaudu arvutada oma tugevust ja kontrollida orientiiride järgi.

Sellel on ka veel üks lahe omadus, see paljastab suurepäraselt valed ootused ja võimaldab olukorrale kaine pilgu heita. Nüüd näitan oma plaani näitel, mis juhtub, kui oma tugevust valesti arvutate.

Algvahendid: portfell algkapitaliga 1 miljon, inflatsiooniga korrigeeritud sihttootlus 6% aastas.

Eesmärk: pensionissetulek 90 000 rubla. kuus tänases rahas. Pensionile jäämise kuupäev on 2049 (saan 60-aastaseks). Lisaks on nõutav, et kapital jätkaks pärast väljamaksete algust kasvamist.

Variant 1. Investeerisin ühe korra suure summa

Minu pension näeb välja selline:

Arvestasin olukorraga, kui tootlus jääb inflatsiooni arvesse võttes 6% tasemele aastas. Investeerisin 1 000 000 ja rohkem ei lisa. Selle stsenaariumi korral jätkub minu kapitalist vaid 6 aastaks pensionile jäämiseks! See ei tööta, midagi tuleb muuta.

Variant 2. Investeerisin ja maksin 1% kuus

Proovin hakata lisama 10 000 rubla. igakuiselt. See juhtub järgmiselt.

Palju parem! Kui ma 60-aastaselt pensionile jään, on mul suure tõenäosusega kogunenud raha piisavalt. Ainult 10 tuhat ja tulemus on täiesti erinev! Aga nagu mäletate, tahaksin, et pealinn jätkaks kasvamist.

Variant 3. Investeerisin ja maksin iga kuu 1,5%.

Seekord on igakuine summa, mida peaksin säästma, 15 000 rubla. Selle stsenaariumi kohaselt jätkab kapital kasvamist ka pärast minu pensionile jäämist.

Kõik võimalikud stsenaariumid

Ja siin on veel mõned huvitavaid valikuid. Kuuendas otsustasin 25 000 rubla kõrvale panna. kuus 7% portfelli tootlusega:

Vaadake erinevust 5 ja 6 valiku vahel. Vaid 1% lisatootlus annab pikas perspektiivis fenomenaalse tulemuse.

Portfelli moodustamine ja ümberkorraldamine

Oluline punkt! Hetkelised muudatused praegustes noteeringutes, kriisid ja analüütikute arvamused ei ole põhjus portfelli uuesti läbi vaadata!