Podigao novac sa kartice putem mobilnog bankarstva. Šta učiniti ako je novac zadužen sa Sberbank kartice

Trenutno, nivo internet kriminala samo dobija na zamahu. U novinskim publikacijama stalno možete čuti reference o tome kako se hakiraju stranice, ljudi mogu ukrasti račune i podatke sa bankovnih kartica. Od toga praktično niko nije imun: ni obični korisnici bankarskih usluga, ni osobe na visokim pozicijama.

U nastavku je instrukcija šta učiniti ako vam se ukrade novac sa Sberbank kartice, gdje se obratiti za pomoć u takvoj situaciji.

Gotovo svaki klijent Sberbanke slobodno koristi lični račun ili mobilnu aplikaciju na pametnom telefonu. Pomoću njega možete pratiti sve transakcije vezane za Vaš račun. Takođe, na vaš broj mobilnog telefona, koji je vezan za karticu, stalno stižu SMS poruke sa informacijama o podizanju sredstava ili dopuni stanja na ovaj ili onaj način. Uz pomoć opisanih servisa možete kontrolirati sve transakcije. Ako primijetite sumnjivu transakciju, to znači da su prevaranti ukrali pristup vašem računu.

Dakle, šta učiniti kada je kartica Sberbanke hakovana? Prvo, morate se uvjeriti da niste izvršili operaciju o kojoj se govori u poruci, već da su sredstva zaista ukradena. Ako je novac ukraden, a otpis se dogodio bez vašeg znanja, postupite na sljedeći način:

1. prije svega, morate sami blokirati Sberbank karticu slanjem SMS poruke sa istog mobilnog broja na broj 900. Imajte na umu da je ova funkcija dostupna samo onima koji imaju povezanu uslugu mobilne banke;
2. u polje za tekst poruke upišite sljedeće: BLOKIRAJ *zadnje 4 cifre broja kartice* *razlog blokiranja kartice* (bez zvjezdica);
3. razlog blokiranja je naznačen na sljedeći način: cifra 1 - izgubljena, 2 - zaboravljena u terminalu ili bankomatu, 3 - bilo koji drugi razlog;
4. ako ste kao odgovor dobili SMS sa tekstom da se nalog ne može blokirati, pošaljite drugu poruku na isti broj.

Potpuno ista operacija se može obaviti koristeći Sberbank Online. Svoju Sberbank bankovnu karticu od prevaranata možete zaštititi na sljedeći način:

Ako iz nekog razloga ne možete izvršiti radnje putem SMS-a ili vašeg ličnog naloga, koristite broj hotline 8-800-555-55-50. Recite operateru razlog blokiranja, dajte svoje podatke i pričekajte da se operacija završi.

Sada možete mirno izdahnuti - niko drugi neće moći podići novac sa računa bez vašeg učešća. A ta sredstva koja su hakeri ukrali možete vratiti preko banke. Ali šta dalje?

Kako vratiti ukradena sredstva?

Sljedeći korak je posjeta poslovnici banke i pisanje zahtjeva. Nakon blokiranja, račun će biti zamrznut, a sredstva sa njega neće moći nestati. Međutim, klijent treba da bude siguran da će mu biti nadoknađeni gubici. Stoga postupite na sljedeći način:

• idite u najbližu filijalu Sberbanke;
• napišite prijavu, osoblje će vam dati obrazac. U prijavi je imperativ navesti sve okolnosti do najsitnijih detalja kako bi zaposleni stekli potpunu sliku;
• podnijeti žalbu. Kao odgovor, dobit ćete njegov broj na kojem možete pratiti odluku o vašem pitanju;
• ako želite da ubrzate proces, možete duplirati zahtjev putem podrške na službenoj web stranici ustanove.

Ako možete uvjeriti instituciju da niste uključeni u hakovanje i prijenos novca, tada će vam banka vratiti sredstva nakon što vratite svoj račun ili dobijete novu bankovnu karticu.

Da biste zaštitili novac na Sberbank bankovnoj kartici, samo je trebate blokirati. Ali nećete moći vratiti sredstva bez zahtjeva i postupka u banci. Hajde da vidimo šta treba učiniti da se zaštiti kreditna kartica Sberbank od prevaranata i izbjegavajte neugodne i dugotrajne procedure za povrat sredstava:

• nikada ne dijelite informacije (pin kod, broj) sa trećim licima;
• ne potvrđujte sumnjive SMS poruke koje stižu na vaš telefon;
• ako koristite lični račun, smislite složenu lozinku i zapišite je zasebno. Takođe, nemojte spremati autorizacione podatke na računare drugih ljudi.

Pogledajmo pobliže posljednju tačku.

Kako osigurati mobilnu internet banku Sberbanke?

Prilikom registracije u online banci, dobijate login i lozinku koje generiše sistem. Uprkos tome, kupcima se daje mogućnost da sami promene lozinku. Preporučujemo da to učinite odmah nakon registracije. To možete učiniti u postavkama lični račun. Ako je novac ukraden s vaše Sberbank kartice putem mobilne usluge, razmislite o lozinki za aplikaciju (može se postaviti i zasebno). Ako vam je telefon ukraden, nećete moći koristiti mobilno bankarstvo.

Također, ako izgubite mobilni telefon, rizik od gubitka sredstava sa vašeg računa se automatski povećava. U ovom slučaju, povlačenje će biti potpuno legalno, jer je vaš broj korišten. Biće mnogo teže dokazati krivicu napadača. Ako je vaš mobilni uređaj ukraden, odmah blokirajte SIM karticu preko operatera. Također, neki modeli pametnih telefona mogu se blokirati putem službenog servisa, kao što su Apple uređaji.

Šta učiniti ako je Sberbank Online hakovana?

Ako ste izgubili pristup svom ličnom nalogu, odmah se obratite službi podrške za rešenje. ovaj problem. Također morate brzo blokirati račun kako napadači ne bi mogli povući novac na resurse trećih strana. Sada znate kako vratiti novac ukraden sa Sberbank kartice, kao i kako zaštititi Sberbank karticu na Internetu da ne bude ukraden i da vam novac ne bude ukraden sa nje.

Čuvanje novca u Sberbanci čini se najpouzdanijim opcijama, dok Centralna banka svakodnevno zatvara nekoliko banaka. Zeleni slon sigurno neće izgubiti dozvolu. Ali često se ispostavi da je Zeleni slon opasniji od Zelene zmije, a njegovi klijenti ostaju bez računa. Ako se banci oduzme dozvola, dobijate do 1,4 miliona od DIA-e, ako vam prevaranti povuku novac sa računa u Sberbank, šanse su 50/50.

Dedina penzija je podignuta i pre nego što je dobio debitnu karticu, a mladoj majci koja je prodala kolica na Avitu povučen je sav novac sa depozita. U vremenima krize, krađa novca sa računa Sberbanke poprima masovni karakter. Da vidimo kako se novac najčešće povlači, ko je kriv za to - Sberbanka, kupci ili lukavi prevaranti. Šta trebate učiniti kako ne biste postali žrtva uljeza, kao i kuda pobjeći ako novac ubrzano odlazi s vašeg računa.

Skimiranje - sve je sofisticiranije

Skimeri su čitači koje prevaranti instaliraju na bankomate kako bi napravili duplikat kartice i podigli novac sa nje. Uz duplikat magnetne trake, prevaranti traže i PIN kod, najčešće uz pomoć mikroskopske kamere. Međutim, čak i bez PIN koda, podaci kartice se mogu koristiti za podizanje sredstava sa nje.

"Bio sam na poslu kada sam dobio poruku o blokadi Visa kartice. Odmah sam nazvao Sberbanku i rekli su mi da je kartica blokirana zbog mogućih prevara. Naravno, otišao sam u banku, napisao zahtjev za ponovno izdavanje i smirio.O nestanku Novac Saznao sam 2 dana kasnije, kada sam otkrio da se na Momentum kartici pojavio značajan iznos od 149.000 rubalja, koji sam uspeo da podignem, prevaranti su zatvorili depozit na knjižici, dok je Sberbank povukla svoju proviziju od 9434,62 za prevremeni raskid Upravljajte ugovorom o depozitu i prenijeli 413.286,44 na Momentum karticu, prevaranti su povukli 5 puta 3.000 rubalja, zatim 100.000 rubalja, 150.000 rubalja - ukupno je povučeno 265.000 rubalja ... "

Zašto se više krade od klijenata Sberbanke?

Veliki broj bankomata i klijenata dovodi do toga da često postaju žrtve prevaranta, ali postoje i drugi objektivni razlozi.

Čini se da bi čip na kartici trebao zaštititi od skimmera, jer ga je teže kopirati. Sve kartice u Rusiji su opremljene čipovima, ali ih ne čitaju svi bankomati. Na većini bankomata Sberbank možete samo podići novac sa duple kartice bez čipa. Čak i ako nije moguće podići novac, koristeći duplikat kartice, prevaranti mogu povezati svoj broj telefona sa mobilnom bankom, dobiti pristup Internet banci i jednokratne lozinke za potvrdu transakcije.

Slučajevi skimminga su u posljednje vrijeme sve češći, a klijenti svih banaka postaju žrtve. Međutim, pristup Sberbnka kartici daje pristup svim korisničkim računima i omogućava ne samo resetovanje kartice, već i podizanje novca sa depozita, štedne knjižice i kreditne kartice.

Kako se zaštititi od skimminga?

• Birajte bankomate u poslovnici banke, a ne u mračnom uglu prodavnice ili na ulici.
• Pregledajte čitač za snimanje kartica i tastaturu i odbijte rad ako je nešto labavo, vidljivi su tragovi ljepila ili je izgled bankomata sumnjiv.
• Pokrijte tastaturu rukom kada unosite PIN kod.
• Pročitajte o tome kako identificirati bankomat sa skimmerom.
• Kod prve sumnje da je kartica kompromitovana, pozovite banku i blokirajte karticu.

Šta učiniti ako vam je novac ukraden?

Ako je novac već ukraden, nakon blokiranja kartice, brže je otrčati u banku i napisati izvod.

Hoće li novac biti vraćen?

U većini slučajeva, Sberbank vraća novac ako ste žrtva skimera, a još uvijek imate originalnu karticu. Glavna stvar je da se odmah prijavite za povrat novca. Ali imajte na umu da stvarni period povrata može trajati od 45 dana do šest mjeseci.

Phishing i društveni inženjering

Klasičan primjer phishinga je kada dobijete e-mail od banke, pratite link i dođete na potpuno drugu stranicu, koja je vrlo slična stranici banke. Korisničko ime i lozinka odmah idu napadačima, a novac se slijeva u njihove džepove. Stranica za prijavu na internet banku može biti lažirana ako je vaš računar ili pametni telefon zaražen virusima.

Međutim, današnji klijenti Sberbanke više ne pate od hakera koji kreiraju lažne stranice, već od onih koji lukavstvom prevare podatke kako bi pristupili internet banci. Na primjer, možete dobiti SMS o blokiranju kartice. Upućujete telefonski poziv iz SMS-a, a prevarant podigne slušalicu i traži od vas da unesete jednokratnu lozinku kako biste potvrdili svoj identitet.

Još jedna uobičajena situacija: kupac sa Avito želi da vam pošalje avans na Sberbank karticu. Prijavljujete broj kartice i njen rok važenja, nakon nekog vremena kupac se javlja i traži kod iz SMS-a, navodeći razne razloge - novac je otišao na pogrešno mjesto, podigao je umjesto da pošalje i želi da vrati...

"Odlučio sam da se prijavim na Sberbank Online, ali nisam mogao da se prijavim, jer se Sberbank izvinila zbog tehničkih radova i obećala da će nastaviti sa radom u bliskoj budućnosti. U 13.30 ponovo sam se prijavila na Sberbank Online. Ovaj put je sve bilo u redu, Dobio sam SMS o uspešnoj prijavi, ali se otvorio prozor sa zahtevom za mojim ličnim podacima (zbog kvara u sistemu bezbednosti banke) ušao sam, jer se sve desilo na zvaničnom sajtu Sberbanke. I onda je nešto krenulo. Otvorio se prozor sa zahtevom da otkažem operaciju (poslat mi je SMS sa lozinkom za otkazivanje) Hteo sam da pozovem Sberbanku, ali me je nazvao čovek, predstavio se kao radnik Sberbanke i rekao da je došlo do kvara i da treba da pratite instrukcije koje se pojavljuju na ekranu i stižu sms poruke.Pošto je jedna odgovarala drugoj uneo sam lozinku da poništim operaciju.Opet je ispao prozor,sms ponovo došao, ovo se desilo još tri puta.Ne mogu da izdržim,ja napustio Sberbank Online, pokušao se ponovo prijaviti, ali nisam mogao. Onda sam ja Kontaktirao sam službenika banke koji me je nazvao, ali mu je telefon bio blokiran. Provjerio sam telefon sa Sberbank telefonom i pokazalo se da se razlikuje od Sberbanke jednu po jednu cifru. Sberbank ima nulu nakon šest petica, ali ovdje na početku. Prošao sam do Sberbanke i onda su me ubili na licu mjesta. OKO 700 HILJADA RUBALA JE PROCURILO SA KARTICE!"

Zašto se to češće dešava u Sberbanci?

Veliki broj klijenata koji nisu sami birali banku - penzioneri, platni klijenti. Često ovi ljudi nisu baš tehnički potkovani, što znači da ih je lakše zbuniti da bi dobili potrebne informacije. Ali postoji još jedan razlog.

Znajući broj kartice i telefonski broj na koji je povezana, možete se ponovo registrovati kod Sberbank Online - prevarant mora samo primiti kodove iz SMS-a. Možete kreirati šablon plaćanja i podizati novac sa njega bez SMS potvrde. Posebno je opasno da preko Sberbank online prevaranti dobijaju pristup svim računima, a ne samo karticama.

Kako ne nasjesti na mamac?

Da ne biste postali žrtva prevaranta, morate biti vrlo oprezni i sumnjičavi:

• Prilikom ulaska u internet banku obratite pažnju na ispravan pravopis adrese stranice i sigurnu vezu - https://online.sberbank.ru/
• Ako prilikom ulaska u Internet banku trebate unijeti nešto drugo osim vaše prijave i lozinke / jednokratne lozinke, ovo nije web stranica Sberbanke.
• Ne govorite nikome kodove iz SMS-a, bez obzira šta kažu na drugom kraju žice. Sberbank nikada ne zahtijeva kodove za otkazivanje ili otkazivanje operacije - jednostavno ne postoji takva mogućnost.
• Ne govorite nepoznatima broj svoje kartice i nikome nikada ne govorite datum isteka - da biste poslali transfer sa kartice na karticu, nije vam potreban njen datum isteka.
• Ako vas pozovu iz Sberbanke, pritegnite se - vaša je "privilegija" da pozovete call centar i sačekate na žici. Sberbank zove samo ako želi nešto da vam proda.

šta da radim?

Blokirajte karticu, napišite izjavu banci i policiji.

Hoće li novac biti vraćen?

Ako ste sami prijavili šifru iz SMS-a napadačima, onda ste im dali saglasnost za otpis. U tom slučaju, Sberbank neće vratiti novac.

Dovoljno je znati broj kartice

Broj kartice, njen rok važenja i CVV kod omogućavaju vam da plaćate kupovinu putem interneta i vršite transfer novca putem posebnih usluga. Broj kartice može biti kompromitovan, na primjer, prilikom plaćanja u kafiću, kada je konobar odnio vašu karticu iza šanka da plati. Ljudi lako komuniciraju jedni drugima brojeve Sberbank kartice kako bi slali transfere s kartice na karticu, na primjer, kada kupuju na Avitu, iz ruke u ruku ili na forumima. Ako ste koristili bankomat sa instaliranim skimmerom (vidi prvi paragraf), podaci o kartici će takođe pasti u ruke hakera.

Znajući samo broj kartice, napadači mogu pokupiti datum isteka i izvršiti kupovinu na nekim stranicama koje ne zahtijevaju CVV kod (na primjer, Amazon.com), osim toga, kod na poleđini kartice nije potreban za mala plaćanja, na primjer, za plaćanje mobilnog telefona. Ne mali iznosi troše se na telefonske brojeve Beeline pretplatnika sa Sberbank kartica.

Većina online prodavnica prihvata plaćanja putem 3D-secure protokola. U tom slučaju, operacija mora biti potvrđena jednokratnom lozinkom iz SMS-a. Ali prvo, to nije potrebno svuda. Drugo, zabilježen je niz slučajeva kada su napadači na neki način došli do jednokratnih lozinki. Ili curenje sa strane banke, ili sa strane operatera...

"Moja priča je sledeća: napisao sam oglas za prodaju kolica za bebe na besplatnom sajtu. Danas je nazvao mladić i rekao da je spreman da kupi ovaj proizvod, ali da će platiti transferom na Sberbank karticu. zamolila me da diktiram broj svoje kartice, pošto je dala broj kartice svog muža, bilo je oko 500 rubalja, pa su rekli samo broj kartice, kada je na telefon mog muža stigla SMS poruka da je preko njega podignut iznos od 7 rubalja 50 kopejki. RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Naravno, odmah sam pogodio u čemu je stvar, ali nakon 15 sekundi nestalo je 100 rubalja, pa opet 200 i opet 100. Tako da nam je ostalo 75 rubalja na kartici!“

Zašto je Sberbank opasnija?

Klijenti Sberbanke češće trpe zbog činjenice da je vrlo zgodno prenijeti uplate sa kartice na karticu Sberbanke bez provizije na broj kartice. Putem internet bankarstva ili bankomata. Stoga se svakom potencijalnom kupcu otkriva broj kartice.

Kako zadržati podatke o kartici privatnima?

• Ne otkrivajte broj svoje kartice trećim licima.
• Ne kupujte u sumnjivim internet prodavnicama, kako ne biste ugrozili broj.
• Blokirajte karticu ako je izgubljena.
• Postavite ograničenja u trošenju transakcija na internetu i zabranu plaćanja u inostranstvu.

Ako je novac uzet

Napišite izjavu banci i policiji.

šanse za povratak

Ukoliko je došlo do transakcije sa 3D-secure-om, banka neće dobrovoljno vratiti novac. Ako ne, najvjerovatnije će odluka biti u vašu korist.

Mobilno bankarstvo je crna rupa

Ovdje ćemo se fokusirati samo na Sberbank.

Paket mobilne banke Sberbank je SMS sa informacijama o svim transakcijama plus mogućnost slanja kratkih komandi na posebne brojeve za plaćanje (za telefon, transfer sa kartice na karticu itd.). Ekonomični paket samo informiše o prijavi na Sberbank online, šalje jednokratne lozinke i omogućava plaćanje putem SMS-a, ali uz veću proviziju. Povezivanje mobilne banke je preduslov za pristup uslugama daljinskog bankarstva (odnosno Internet bankarstvu). Još jedan obavezan uslov je prisustvo kartice i zaključivanje UDBO (ugovora o univerzalnoj bankarskoj usluzi) koji povezuje sve vaše račune i vezuje ih za broj mobilnog telefona. Tu počinju čuda.

Opcija 1

Drugi broj može biti povezan sa mobilnom bankom - uopće nije naveden u pisanoj prijavi ili se od njega razlikuje za jednu cifru. Po pravilu, greška zaposlenog je ovde slučajna ili namerna.

Postavši "sretan vlasnik" nečije mobilne banke, osoba može postepeno podizati novac na svoj telefon. A vlasnik računa u to neće ni posumnjati, jer ne prima SMS poruke.

Možda, kada ste dobili karticu, niste napisali zahtjev za povezivanje mobilne banke. A ipak je to bilo povezano s vama nepoznatim brojem, ne bez učešća zaposlenih u banci.

Ako postoji pismena potvrda da se ispostavilo da je broj drugačiji, novac će vam biti vraćen, ali ćete to morati dokazati.

Često se dešava da SMS dođe i dođe, a onda jednom - i prestane. Pad programa ili? U svakom slučaju, razlog za oprez i odlazak u banku.

Opcija 2

Drugi broj se može povezati sa mobilnom bankom. Drugi broj možete povezati preko bankomata, na primjer, koristeći kopiju kartice (pogledajte prvi pasus). U ovom slučaju, prvi - glavni broj više neće primati poruke.

Opcija 3

Promijenili ste broj telefona ili ga je operater prebacio na drugog pretplatnika, ali niste napisali zahtjev da isključite stari i povežete novi broj. Ili je zaposlenik prihvatio zahtjev za isključenje, ali je zaboravio pritisnuti tipku.

Možda ste zatvorili sve kartice i izgubili telefon, a godinu dana kasnije ponovo ste dobili Sberbank karticu. Tu je isplivao stari broj na koji ste već zaboravili. Podizanje novca preko starih brojeva povezanih s mobilnom bankom je prilično uobičajeno.

Imajte na umu da prilikom promjene broja telefona morate napisati 2 prijave! Da odspojite staro i spojite novi. Inače, na mobilnu banku se može povezati do 8 brojeva telefona!

Tužna vijest je da banka neće vratiti novac koji je na ovaj način podignut. Jedina opcija je ako možete dokazati da je zahtjev za isključenje zaista bio, ali osoblje nije isključilo broj.

Zašto se to češće dešava sa klijentima Sberbanke?

SMS informisanje i mobilno bankarstvo različito su uređeni u različitim bankama, ali klijenti Sberbanke češće pate iz nekoliko razloga:

• Vrlo je lako izvršiti uplate za velike iznose putem mobilnog bankarstva. U ovom slučaju ne morate čak ni znati detalje kartice.
• Teško je odoljeti iskušenju da podignete novac sa tuđe kartice ako danonoćno primate SMS poruke, čak i ako u početku niste planirali nekoga opljačkati.
• Zaposleni dobijaju bonuse za povezivanje dodatnih usluga, pa povezuju i mobilnu banku onima koji nisu tražili.
• Mobilno bankarstvo je povezano sa svima i svima, iako ga uglavnom koriste prevaranti.

Novi trend - zamjena SIM kartice

Vaša SIM kartica prestaje da radi, novac nestaje sa vaših računa, a onda se ispostavi da je neko dobio novu SIM karticu u jednoj od kancelarija Beeline, MTS ili drugog operatera ...

Ponekad napadači već imaju podatke o vašem pasošu (curenje može biti u komunikacijskom salonu), broj kartice (skimming) i pristup Sberbank online, ponekad koriste mobilnu banku da podignu ono što mogu preko nje, zatim povežu internet banku i povuku odmor.

Novac se vrlo brzo podiže kroz usluge transfera sa kartice na karticu treće banke (prevarantu je dovoljno da zna broj kartice i odabere datum isteka), na prepaid Kukuruz karticu (treba znati sve podatke o kartici), na Sberbank karticu (potrebno je imati ili obnoviti podatke da biste ušli u Sberbank Online).

Zanimljivo je da Sberbank blokira karticu tek sljedećeg dana. Naravno, postoji ogromna rupa na strani mobilnih operatera - oni ponovo izdaju kartice koristeći lažne pasoše, punomoći, penzione potvrde bez aplikacije, ne pokušavajući da kontaktiraju pravog vlasnika SIM kartice. Da, i zaposleni su često uključeni. Ali Sberbanka nije bez rupa.

"Ukrali su novac sa ženine kartice. Sve je kao isti jadnici: neko dođe kod mobilnog operatera i promijeni SIM karticu za sebe. Tada osoba gubi kontakt sa bankom, dok napadači prenose novac u Corn (u mom slučaju, u Novosibirsk). Sledećeg (!!!) dana Sberbanka šalje SMS da je račun blokiran. Ali na njemu više nema novca. Prema navodima Sberbanke, napadači su znali lozinku za prijavu."

Zašto Sberbank?

• Prilikom zamjene SIM kartice telefonski broj ostaje isti, ali se mijenja IMSI kod SIM kartice. Po zakonu, banke to moraju pratiti, ali ovaj proces funkcionira vrlo krivo - blokiraju pristup Sberbank Online za one koji nisu promijenili SIM karticu ili je blokiraju 3 mjeseca nakon zamjene i broj prevara povezanih sa zamjenom SIM kartice. SIM kartica ubrzano raste. Postoji mišljenje da je provjera IMSI koda u Sberbanci jednostavno onemogućena, dok u nizu drugih banaka radi dobro.
• Iz nekog razloga, brzo podizanje sredstava sa svih računa sa nekoliko transakcija ne izaziva sumnju u banci i ne dovodi do pravovremenog blokiranja kartice. Ovo sugeriše da sistem za borbu protiv prevara radi veoma loše.

šta da radim?

Procedura za žrtvu je standardna - blokiranje kartice, prijava banci, a potom, najvjerovatnije, sudu - mobilnom operateru i banci.

Hoće li novac biti vraćen?

Oni se rijetko vraćaju dobrovoljno, praksa je kontradiktorna kroz sud. Ako su prevaranti koristili vaše korisničko ime i lozinku za pristup Internet banci, novac najvjerovatnije neće biti vraćen.

Korišteni članak prave kritike klijenata Sberbanke koje su objavili na Banki.ru.

Prevaranti su snalažljivi ljudi. Danas su razradili priličan broj načina da ukradu novac sa računa vlasnika bankovnih kartica. Pošto je krađa sa kartica postala impresivna, odlučili smo da obratimo pažnju na ovaj problem i da vam kažemo kako da vratite novac koji su prevaranti podigli sa bankovne kartice.

Ukraden novac - šta učiniti

Da li se ukradeni novac može vratiti? Može. Ukoliko postoji sumnja da su sa Vašom karticom izvršene bilo kakve transakcije bez Vašeg učešća i da su sredstva povučena, preporučujemo Vam da odmah preduzmete sljedeće mjere za povrat novca:

• Odmah kontaktirajte banku na besplatni broj koji je naveden na kartici i zatražite da je blokirate. To morate učiniti, jer za podizanje sredstava ili plaćanje kupovine, poznavanje PIN koda i posjedovanje same kartice uopće nije potrebno. Službenik banke će Vas telefonom obavijestiti o stanju na Vašem kartičnom računu i najnovijim radnjama sa karticom.

• Ukoliko je nemoguće riješiti sve probleme telefonom, najbolje bi bilo da se lično obratite najbližoj poslovnici Vaše banke, gdje možete ne samo blokirati karticu, već i dobiti sve potrebne informacije o kretanju novca na Vašem računu.

• Ako su se bojazni potvrdili i prevaranti su vam skinuli novac sa vašeg računa, podnesite zahtjev banci sa zahtjevom da se ispitaju sumnjive transakcije na računu i vrati novac podignut sa kartice. Uzmite izvod o računu kartice i priložite ga aplikaciji.

• S obzirom da se radi o krivičnom djelu, potrebno je podnijeti zahtjev lažne aktivnosti i zahtevaju da se podignuti novac vrati u policijsku jedinicu. Prijava se sačinjava u dva primjerka, na vašem primjerku je naznačen broj pod kojim je zaveden u policiji.

Nakon što izvršite ove korake, možete računati na povrat ukradenog novca.

Šta treba da znate

Sada ćemo vam detaljnije reći šta možete očekivati ​​u procesu istrage činjenice nestanka novca sa vašeg računa.

Zahtjev-zahtjev u banci. Prije sastavljanja proučite obaveze banke i klijenta, odnosno Vas, propisane ugovorom o servisiranju računa kartice.

Prilikom sastavljanja izjave pokušajte što detaljnije opisati što se dogodilo, naglašavajući svoju neuključenost u gubitak sredstava sa kartice. Banka koja je izdala karticu će kontaktirati kreditnu instituciju koja je primila uplatu sa zahtjevom da vrati novac koji su povukli prevaranti.

Primalac ima rok od tri mjeseca da razmotri ovaj zahtjev prije donošenja odluke o prijenosu sredstava. Za to vrijeme nadležni odjeli banaka provjeravaju poslovanje na računu klijenta, a provjeravaju i ugled samog podnosioca zahtjeva i osobe koja je primila novac.

U toku istrage moguće je da službenici obezbeđenja banke saslušavaju kolege podnosioca zahteva na radnom mestu, razgovaraju sa okružnim policijskim službenikom u mestu prebivališta i postavljaju pitanja članovima porodice vlasnika kartice.

To je sasvim opravdano, jer banka mora isključiti umiješanost same žrtve u počinjene prijevarne radnje.

Kada se dokaže činjenica prevare, banka primalac je dužna vratiti primljena sredstva na račun korisnika kartice.

Kao što je gore opisano, bilo bi ispravno podnijeti prijavu policiji. U želji da sačuvaju poslovnu reputaciju, zaposleni u banci će vas svakako odvratiti od ovog koraka.

Neprijatno je kada klijent Sberbanke otkrije šta je na njegovoj kartici nije dovoljno ili uopšte nema novca, a nisu vršene nikakve operacije podizanja sredstava.

To znači da su prevaranti na neki način uspjeli povući sredstva, ostavljajući vam nulti saldo, ili su to učinile državne agencije.

U ovom članku ćemo saznati što učiniti ako podignete novac sa Sberbank kartice, koje radnje poduzeti i kako zaštititi svoju štednju.

Dragi čitaoci! Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema. Ako želiš znati kako da rešite tačno svoj problem - pozovite telefonom besplatne konsultacije:

Razlozi zbog kojih novac može nestati sa računa

Postoji nekoliko razloga, zbog čega nećete naći sredstva na svom računu.

I nisu svi povezani s krađom i prijevarom.

• Sasvim moguce kvar sistema. U tom slučaju, Sberbank zamrzava sve račune i počinje rad na restauraciji. Obično se radi o poslu. mobilne aplikacije i lični nalog na sajtu. Aplikacija počinje da prikazuje netačne informacije o stanju naloga.

Ako vas je banka obavijestila da se otklanja tehnički kvar, pričekajte da se greške otklone i ponovo provjerite račun.

• Kao rezultat toga, novac nestaje s kartice lažne aktivnosti.
• Moguće je da ima još neko u vašoj porodici pristup mapi. Stoga, prije nego što odete u policiju da napišete izjavu o prijevarnim radnjama, saznajte da li je nekome od vaših najmilijih trebao novac, a oni su bez pitanja skinuli s kartice.
• Možda ste zaboravili da jeste dužnik, nije platio nikakvu kaznu, a kao rezultat tih sredstava po prijemu su se izvršitelji povukli.

Kako saznati za koja dugovanja su sudski izvršitelji podigli novac sa računa, pročitajte.

• I konačno, možda i ti izvršio kupovinu u online prodavnici, prebacili novac nekome u dugovima ili na drugi način samostalno upravljali finansijama, a zatim zaboravili na to.

Stoga je prije poduzimanja bilo kakvih radnji za otkrivanje činjenice krađe imperativ provjerite historiju na novčani tok. Možda nije bilo krađe.

Vrste lažnih transakcija

Prevara je raširena, ljudi nisu spremni da rade da bi imali prihod.

Mnogo je lakše ići na prevaru i prisvojiti tuđi zarađeni novac.

Postoji mnogo shema i načina za povlačenje sredstava sa kartice.

Nažalost, svaki klijent je tu zona rizika. Ali zaštitit ćete se ako imate ideju o tome kako možete ukrasti finansije.

Jedan od najčešćih načina pronevjere tuđeg novca je skimming. U ovoj situaciji, ilegalni uređaji se postavljaju na bankomat ili terminal koji izdaje novčanice.

Uređaji čitaju pin kod sa kartice, kao i druge informacije na magnetnoj traci. Na osnovu dobijenih podataka, a lažna plastika a novac je već ukraden iz duplikata, koji će napraviti prevaranti.

Drugi način je - shimming. Radi slično, ali da biste ukrali novac, ne morate napraviti plastičnu karticu.

Sasvim dovoljno primljenih podataka kako bi se dodjela sredstava izvršila putem mobilne banke.

Treća vrsta prevare je phishing. Vrlo često se ova vrsta prevare dešava kod starijih osoba. Napadači zovu, pretvarajući se da su zaposleni u banci, govore o kvaru sigurnosnog sistema i nude da ponovo iznesu broj kartice, lozinku i druge važne podatke.

Ne sluteći da nešto nije u redu, penzioneri i drugi lakovjerni ljudi saopštavaju sve potrebne podatke za izvršenje krađe sredstava.

Uz pomoć primljenih podataka možete jednostavno ući u mobilnu banku i već tamo upravljati sredstvima na bilo koji mogući način.

Posljednja vrsta prijevare je moguća ako napadač ima pristup vašem mobilnom telefonu.

Znajući lozinku i login iz vaše mobilne banke, napadač može lako pristupiti vašem računu sa svog telefona pomoću aplikacije.

Vaš broj telefona će doći SMS sa kodom, koje je potrebno unijeti u aplikaciju kako bi se u potpunosti upravljalo računima.

Nakon toga treba sačekati 30 do 40 dana. Nakon razmatranja, bit ćete obaviješteni o presudi.

Glavna stvar je da se memorija ne resetuje, a podaci o vašoj operaciji su sačuvani.

Klijent je izgubio Sberbank karticu: šta da radi?

bankovna kartica je mali komad plastike koji je vrlo lako izgubiti. Neko zaboravi karticu u prodavnicama, bankomatima, drugi je neoprezno bace u džep, nakon čega je ne pronađu.

U svakom slučaju, ako primijetite da vaša kartica nedostaje, hitno morate poduzeti važne mjere.

Ne ostavljajte situaciju tek tako, jer je vrlo moguće da će prevarant otkriti vašu karticu, odabrati pin kod za nju i moći slobodno raspolagati sredstvima sa računa.

Prije svega, morate doći k sebi najbliža kancelarija filijale Sberbanke Ruske Federacije.

Eto ti pišeš izjava o blokadi kartice. To znači da su čak i sredstva koja su tada bila pohranjena na kartici zamrznuta i njima niko ne može raspolagati.

Primjer aplikacije za blokiranje kartice zbog njenog gubitka možete preuzeti na.

Možete blokirati račun i osobno i pozivanje na telefon. Međutim, ako odaberete drugu opciju, morate zapamtiti podatke za prijavu kao i kodnu riječ.

Ako ne preduzmete ove korake, rizikujete sledeće posledice:

1. prevaranti mogu platiti karticom u trgovinama;
2. koristiti za podizanje gotovine Novac;
3. shvatiti online kupovina.

Nakon što je došlo do blokiranja, potrebno je da napišete zahtjev za ponovno izdavanje.

Uzmite svoju karticu kasnije 10-15 dana. Sredstva sa stare kartice će automatski biti prebačena na račun nove, međutim kartica će biti zaštićena lozinkom, što znači da napadači neće moći da iskoriste svoju šansu.

Brojevi Sberbanke

U slučaju gubitka sredstava sa računa, možete kontaktirati Sberbank kako bi blokirali karticu i razjasnili situaciju sledeće brojeve telefona:

• 900 - za pozive sa mobilnog telefona;
• 8-800-555-55-50 — hotline za besplatne pozive unutar Rusije sa bilo kog telefona;
• +7-495-500-55-50 - pozivi sa bilo kojeg mjesta na svijetu po tarifama operatera.

Pogledaj ovo videošta učiniti ako se izgubi novac sa bankovne kartice:

Autor članka -

Zdravo prijatelji! Na mreži postoji mnogo resursa na kojima žrtve prevaranta govore o krađi sredstava sa plastičnih kartica. Svi imaju mobilni telefon, internet bankarstvo je standardno vezano za mnoge kartice. Kupci, naime, nemaju ništa protiv, jer je ovo najpovoljniji način plaćanja robe i usluga bez napuštanja kuće. Kao zaštita za plaćanje koristi se kod sa SMS-a. Ali koliko je opravdana takva zaštita? Razgovarajmo danas o tome kako prevaranti podižu novac putem mobilne banke. Idi…

Daljinsko bankarstvo ima svoje prednosti i nedostatke. Neki se ljudi jednostavno boje platiti bankovnom karticom, neki intenzivno proučavaju informacije o načinima da se zaštite od lažnih šema. Najpopularniji upit prema statistici je " povukli novac sa Sberbank kartice putem mobilne banke: kako vratiti novac?» Razgovarajmo o sigurnosnim pravilima detaljnije.

Prevaranti iskorištavaju bankarski sistem za podizanje novca sa tuđih računa. Potrošači se često ponašaju nepromišljeno, što napadačima ide na ruku. Statistike pokazuju: godišnji iznos ukradenog novca sa kartičnih računa je oko milijardu rubalja. Istovremeno, Centralna banka svake godine bilježi najmanje 400-420.000 slučajeva krađe.

Činjenice su da se prevare s bankovnim karticama preko mobilne banke danas dešavaju češće nego banalne džeparenja koje su cvjetale prije 10 godina. Više od 23% transakcija u 2018. i 2019. godini označeno je kao sumnjivo i blokirano od strane banaka u fazi unosa podataka sa plastičnih kartica ili prilikom identifikacije.

Najranjivija mjesta u zaštiti onlajn resursa, a samim tim i u zaštiti korisnika koji aktivno koriste njihove usluge, su curenje ličnih i podataka o plaćanju. Djelomično je smanjena opasnost od sajber napada uvođenjem višeslojnih sistema potvrde, najnovijih IT sigurnosnih rješenja. Ali ovo nikako nije lijek za sve.

Oko 80% curenja informacija nastaje zbog nemara zaposlenih svih istih online resursa. Netačno otvoren e-mail pokreće viruse na serverima i oduzima sve informacije u roku od nekoliko sati.

Bankarska skladišta podataka su redovno napadnuta sajber napadima. Prošle godine, jedna od četiri banke u svijetu pretrpjela je DDoS napad, a prosječna šteta od manipulacije iznosila je približno 1,1 milion dolara po banci.

Vaš vlastiti pametni telefon nije ništa manja prijetnja. Uz njegovu pomoć, napadači otvaraju lične račune, čak i ako fizička kontrola nad uređajem nije izgubljena. Možda čak i ne sumnjate da program za čitanje podataka i lozinki već postoji na vašem telefonu, preostaje vam samo da dobijete SMS sa kodom.

U ugovoru sa Sberbankom navedeni su zahtjevi koji garantuju sigurnost usluge udaljenog klijenta. Posebno poglavlje je posvećeno upotrebi plastičnih kartica. Nepoštivanje bodova dovodi do odbijanja pomoći i povrata ukradenog novca.

U najmanju ruku, klijent mora:

• čuvati nosač informacija na mjestu nedostupnom neovlaštenim osobama, po mogućnosti - odvojeno od dokumenata i novca kojima se dokazuje identitet vlasnika;
• posmatrati radnje sa karticama službenika - blagajnika, menadžera prodaje, uslužnih radnika;
• zapamtite PIN - zabranjeno je zapisivati ​​i govoriti nepoznatima šifru.

SMS obavještenja postaju dodatno sredstvo zaštite. Neki korisnici namjerno štede na ovoj usluzi, ne sluteći da gubici od takvog nemara mogu biti značajni. Na primjer, beskrupulozni blagajnik nekoliko puta prođe karticu kroz čitač, banka otpisuje dupli iznos. Takvu manipulaciju možete odmah primijetiti samo putem primljenog SMS-a, ne provjeravate stanje na računu nakon svake kupovine u supermarketu.

Također, finansijske institucije ne preporučuju prijavljivanje u mobilnu banku kada koristite otvorene internetske mreže. Povezujete se na otvorenu pristupnu tačku, kao što je supermarket ili tržni centar, i jednostavno činite svoj telefon vidljivim za uljeze.

Zasebna sigurnosna točka je odgovor na neželjeni SMS - "osvojili ste 100.000 rubalja, slijedite vezu" ili "vaša kartica je blokirana, hitno nazovite broj ...". Takvi SMS-ovi, kao i phishing mejlovi u mejlovima, lansiraju viruse u vaš telefon. A čim uđete u mobilnu banku, zlonamjerni softver čita povjerljive informacije ili jednostavno otpisuje sav novac s vaših kartica.

Uprkos poboljšanjima, transakcije plaćanja plastičnom karticom i pametnim telefonom su u zoni povećan rizik. Kako ne biste postali žrtva okolnosti, preporučujemo da se stalno prisjećate metoda rada uljeza.

Najčešći načini za pristup računu uključuju:

• telefonske prijevare na karticama;
• phishing;
• zlonamjerno korištenje bankomata.

U gotovo svakoj metodi, kriminalci se oslanjaju ljudski faktor- strah, zbunjenost, spora reakcija na ono što se dešava. Bez vaše pomoći, mnoge krađe se ne bi dogodile a priori. Sigurno ste čuli da iskusnom otmičaru treba samo par minuta da hakuje sistem protiv krađe, tako da "otmičaru" vašeg novca sa vašeg računa treba 30 sekundi - dok vam mozak ne izda upozorenje na opasnost :)

Telefonske prevare i vising

Šta je vishing?

Vishing (engleska skraćenica od vishing / od voice phishing) je psihološka manipulacija, čija je svrha prisiliti žrtvu da dobrovoljno unese lične i platne podatke na karticu.

Najpopularnija metoda napadača je obavještavanje vlasnika kartice o blokadi sredstava na računu. To može biti slanje poruka (SMS, MMS) ili poziv, glavno je iznenađenje, brzi tekst, više buzzwords i ponavljanje fraza „vaš novac je blokiran“, „pod nadzorom ste finansijske kontrole“, „imate 4 minute za otključavanje” i sl. zavisi od situacije.

Sagovornik se predstavlja kao službenik obezbeđenja, kontrolor finansijskog poslovanja, inspektor odeljenja finansijskog nadzora, i nudi instant rešenje problema – davanje šifre za unos, informacija sa prednje i zadnje strane plastične kartice.

Prvi znak da vas pokušavaju prevariti je žurba. Ne daju vam ni sekundu da razmislite o tome šta se dešava. Ne odgovaraju na vaša pitanja ko je i zašto blokirao vaš novac, ne nudi vam se da kontaktirate banku, odete u ekspozituru ili pozovete dežurnu liniju. Sve što trebate je ovdje i sada:

• broj od 16 znakova na prednjoj strani kartice;
• datum isteka u formatu XX/XX;
• CVV kod na poleđini kartice.

Najbolje što možete učiniti je prekinuti poziv i sami ponovo birati broj dežurne linije banke. Nalazi se na svakoj kartici, tako da je uvijek pri ruci. Koje druge radnje neće škoditi:

1. Provjerite broj pozivaoca putem Google pretrage, budući da moderni sistemi za praćenje pohranjuju hiljade sumnjivih pozivatelja, a posebno aktivnih telefonskih prevaranta.
2. Konsultujte se sa bankom o pitanju dodatne zaštite vaših računa. Već ste u bazi podataka uljeza i moguće je da će se pokušaji hakovanja ponoviti.
3. Provjerite limite za podizanje gotovine, online transfere i plaćanje robe/usluga na internetu za sve svoje kartice. Podizanje limita je pitanje za 5 minuta, ali ćete sigurno blokirati prevarantima pristup daljinskim isplatama.

Vrlo rijetko, ali se dešava da pozivalac započne dijalog izgovaranjem broja vaše kartice. Odnosno, na neki način je već dobio 16 figura, na primjer, fotografisanih na javnom mjestu ili u trgovini. Zatim obavezno ponovo izdajte karticu. Broj računa će ostati isti, ali će se promijeniti detalji plaćanja.

Phishing shema

Ova vrsta krađe novca, kao što smo već spomenuli, povezana je sa instalacijom zlonamjernog softvera na računare i mobilne uređaje. Često preuzimamo razne aplikacije s mreže: za igrice, komunikaciju u zajednicama, traženje videa, knjiga, slika. I kao i uvijek, pokušavamo uštedjeti novac, pronaći besplatne verzije. Takve uštede vode nas do neprovjerenih resursa. Nakon ponovnog pokretanja, zlonamjerni softver prodire u sistem upravljanja pametnim telefonom.

Opasnosti od krađe identiteta su sljedeće:

• trenutni prijenos svih podataka o plaćanju i jednokratnog koda napadačima putem interneta;
• blokiranje poruka o kretanju sredstava po računu klijenta – možda i ne znate da ste opljačkani.

Program se možda neće odmah otkriti.

Na primjer, postavke će pratiti prijem velikih iznosa na vaš račun. Čekajući pravu priliku, program može mirno sjediti u sistemu mjesecima. Zbog toga redovno dobijate obaveštenja na pametnom telefonu o potrebi ažuriranja operativnog sistema. Uz ažuriranja, programeri pokreću antivirusne programe, čiste vaš telefon od svih stranih kodova.

Bankomat kao sredstvo za nezakonito bogaćenje

Kako svjedoči izvještaj Centralne banke Ruske Federacije, u Rusiji je instalirano više od 200 hiljada softverskih sistema bankomata. Naravno, većina ih se nalazi u poslovnicama banaka, u prepunim radnjama, trgovačkim centrima. Međutim, neki bankomati su prinuđeni da se nalaze u udaljenim područjima, u slabo naseljenim ulicama, gde nema dovoljno osvetljenja i nema saobraćaja noću. To koriste napadači i ilegalno instaliraju uređaje za čitanje na vanjskim bankomatima.

Posebnost takvih struktura je da ih je teško primijetiti, izgled Bankomat nije ništa drugačiji.

Mehanički uređaji uključuju:

• skimmeri - uređaji za čitanje podataka s magnetne trake;
• prekrivači na ploči s dugmadima, zovu se pin-pad;
• video kamera za snimanje PIN koda.

Svi ovi slojevi se postavljaju na brzinu, nisu posebno fiksirani, jer se moraju brzo ukloniti, bez privlačenja pažnje. Nemojte biti lijeni da podignete tablu za unos koda pre upotrebe bankomata, lažna tabla se lako može odvojiti, pokupite plastičnu oblogu na ploči koja izdaje novčanice - postavljena je tako da se novac zaglavi i ne možete ukloniti to.

Ali nas zanima druga vrsta prevare, kada se od vas traži da dođete do bankomata i pod diktatom riješite svoj određeni “problem” sa karticom. Ovu situaciju možete nazvati naprednom vrstom vishinga, jer zapravo navesti osobu da dobrovoljno izvrši toliko manipulacija je već vještina.

Evo prava priča sa bankarskog foruma:

Kako spriječiti prevare u mobilnom bankarstvu

Sigurno korištenje plastičnih kartica, kao i mobilno bankarstvo, zasniva se na pažnji i diskreciji. Ne morate koristiti bankomat osim ako niste sigurni da je dobro osvijetljen i da ga s različitih strana gledaju nadzorne kamere. Nema potrebe da unosite lozinku za mobilno bankarstvo usred tržnog centra. Ne otvarajte sumnjive SMS-ove i mejlove. A posebno - ne treba vjerovati svakom telefonskom dobronamjerniku.

Odgovaramo ljudima koji su podigli novac putem mobilne banke Sberbanke. Evo nekoliko koraka koji će vam pomoći da izbjegnete probleme:

• red dodatna kartica, i koristite je za plaćanja u prodavnicama, restoranima, benzinskim pumpama - takva kartica uvek treba da ima malu količinu novca, ograničene limite;
• postavite dnevni limit isplate za sve kartice, bez obzira na to koliko često ih koristite;
• uvijek birajte kartice nove generacije sa dodatnim sigurnosnim karakteristikama - čipom, fotografijom.

Metode zaštite od krađe identiteta:

• kupovina licenciranih aplikacija,
• skinuti besplatni programi sa službenih web stranica
• kontrolu kretanja novca na računu.

Važno: unaprijed se pobrinite za sigurnost. Na primjer, instalirajte antivirus na pametni telefon, navedite dupliranje poruka na e-poštu u postavkama ličnog računa banke.

Prave recenzije klijenata banke ukazuju na to da vishing možete izbjeći ako ne otvarate poruke primljene s nepoznatih brojeva. Savjetujemo vam da povremeno provjeravate listu programa instaliranih na vašem telefonu.

Sberbank nudi pretplatu na uslugu Secure Code. Ovo je poseban kod koji sistem generiše za određenu plastičnu karticu.

Kako vratiti izgubljeni novac

Uspjeh ovisi o brzini kontaktiranja tehničke podrške i dostupnosti dokaza. Predlažemo sljedeći algoritam akcija:

• hitno nazovite broj dežurne linije da blokirate kretanje novca na računu;
• doći u ekspozituru banke, prijaviti incident, popuniti standardnu ​​prijavu;
• pruža dokaze o svojoj nevinosti, dolazi na sastanke sa zaposlenima u odjeljenju sigurnosti;
• napisati izjavu policiji, redovno se interesovati za rezultate istrage.

Korisnik ima pravo zahtijevati da se slučaj razmatra na sudu ako je banka odlučila da ne vrati sredstva ili su agencije za provođenje zakona neaktivne.

To je sve. Budite oprezni i oprezni pri rukovanju plastičnim karticama :) Želimo vam puno sreće!